Qu'est-ce qu'un taux d'échange?

Un taux d'échange, ou frais d'échange, est un frais par transaction évalué chaque fois qu'une transaction de crédit, de débit ou d'ATM se produit.Dans une transaction ATM, la banque qui a émis la carte doit payer les frais au marchand ou à la banque qui possède le guichet automatique pour aider à atténuer le coût d'exploitation de la machine.Dans une transaction de crédit ou de débit, le marchand dont l'achat est effectué doit payer les frais à la banque qui a émis la carte pour couvrir les coûts de conversion de la transaction électronique en espèces difficiles.

Il y a trois principales parties concernant les tarifs d'échange.La banque qui possède ou représente le marchand qui possède, la machine de traitement des ATM ou des cartes de crédit est appelée acquéreur.La banque qui émet la carte est, bien sûr, appelée émetteur.Le tiers est le réseau.

Lorsqu'une carte est glissée sur une machine à carte de crédit ou un ATM, la transaction est exécutée via un réseau électronique.Les réseaux sont importants pour deux raisons: ils fixent le taux d'échange, et ils sont responsables de la collecte des frais et de la distribution de fonds des frais aux bonnes parties pour chaque transaction.Chaque marque de carte de crédit exploite au moins un réseau électronique.De nombreuses grandes marques de cartes de crédit possèdent plusieurs réseaux qui opèrent dans différentes parties du monde et, parfois, dans différentes parties du même pays.

Dans les transactions de débit et de crédit, le taux d'échange est exprimé en pourcentage du montant total de l'achat.Les transactions ATM utilisent un système de frais défini pour chaque type de transaction.Les chèques de solde et les transferts, par exemple, ont généralement des frais inférieurs à ceux des retraits.

Les tarifs d'échange sont essentiels à la fois pour les banques qui choisissent une marque pour leurs cartes de crédit et de débit et les commerçants décidant quelles cartes accepter dans leurs magasins.Une banque voudra généralement émettre des cartes de crédit et de débit marquées par la société qui fixent les frais les plus élevés afin de gagner plus d'argent.Les commerçants, cependant, peuvent décider de ne pas accepter de marques qui facturent des frais considérablement plus élevés que les autres marques afin d'économiser de l'argent.

La plupart des cartes de débit peuvent être exécutées soit comme un débit, soit comme un crédit, mais le taux d'échange pour les transactions de crédit est généralementsignificativement plus élevé que le taux des transactions de débit.C'est pourquoi de nombreux commerçants ont des machines de carte de crédit qui incitent les consommateurs à choisir une transaction de débit.C'est aussi pourquoi de nombreuses banques ont commencé à proposer des programmes de récompense aux consommateurs qui choisissent les transactions de crédit.

En théorie, un taux d'échange est transparent pour le client en utilisant la carte.En réalité, cependant, ces frais affectent souvent les consommateurs.Par exemple, les commerçants peuvent augmenter les prix globaux, fixer un achat minimum pour les transactions de crédit ou choisir de ne pas accepter du tout certaines cartes.