Qu'est-ce qu'un calendrier d'amortissement d'intérêt uniquement?
Un calendrier d'amortissement uniquement uniquement détaille le paiement mensuel d'un prêt avec une option d'intérêt uniquement.Dans un tel prêt, il y a une période spécifique où l'emprunteur est autorisé à ne payer que la partie intérêts du prêt, ce qui entraîne des paiements mensuels inférieurs pour une durée spécifique.Avec un prêt entièrement amorti, tous les paiements effectués au prêteur comprennent une allocation au capital, ou le montant emprunté, et une allocation à la partie intérêt du prêt.
La plupart des prêts d'intérêt seuls sont structurés en deux périodes différentes et distinctes.Il y a une période d'intérêt uniquement pendant laquelle l'emprunteur n'est responsable que du paiement des intérêts du prêt.La durée de la période d'intérêt ne variera en fonction des termes et conditions spécifiques du prêt.Une fois celle-ci terminée, le prêt se restructurera et nécessitera des paiements entièrement amortis pour le reste de la durée du prêt.
L'avantage d'un prêt d'intérêts seul est qu'il offre des paiements mensuels inférieurs au début du prêt.Les emprunteurs qui choisissent ce type de prêt le font souvent lorsqu'ils prévoient de vendre ou de refinancer la maison dans un court laps de temps après l'achat.Lorsque les prix des maisons sont dans une période d'appréciation rapide, un prêt d'intérêts seul offre à un emprunteur la possibilité d'effectuer des paiements mensuels faibles jusqu'à ce que la maison soit revendue à un profit ou refinancé.
C'est ainsi que fonctionne un calendrier d'amortissement d'intérêt.Cet exemple suppose qu'un emprunteur souhaite acheter une maison pour 100 000 dollars américains (USD) à un taux d'intérêt de 5,5%.Si le prêt est une hypothèque de 30 ans, avec une option d'intérêt uniquement uniquement, les paiements mensuels pour les 15 premières années du prêt seraient de 458,33 USD.Après que la période d'intérêt ne s'est écoulée, le paiement mensuel entièrement amorti pour le deuxième semestre de la durée du prêt de 30 ans passerait à 817,08 USD.
Contrairement au calendrier d'amortissement des intérêts uniquement, si le même emprunteur choisissait une hypothèque conventionnelle de 30 ans, le paiement mensuel sur la durée du prêt serait de 567,69 USD.Le premier paiement du prêt conventionnel se composerait de 458,33 USD pour les intérêts sur le prêt et de 109,46 USD qui est alloué au directeur.Cependant, le deuxième paiement du prêt conventionnel, tout en totalisant 567,69 USD, se composerait de 457,83 USD pour les intérêts et de 109,96 USD pour le directeur.Le dernier paiement du prêt, à nouveau, tout en totalisant 567,79 USD, consisterait en une allocation de 2,59 USD à l'intérêt et à 565,20 $ pour le directeur.
L'exemple ci-dessus illustre un éventuel inconvénient d'un calendrier d'amortissement d'intérêt uniquement.Avec un prêt d'intérêt uniquement, les paiements mensuels inférieurs au début augmentent en fait le montant total que l'emprunteur rembourse au prêteur.En prenant les exemples ci-dessus, une personne qui emprunte 100 000 USD avec un calendrier d'amortissement conventionnel rembourserait 204 404 USD pendant la durée du prêt.L'emprunteur qui opte pour le calendrier d'amortissement des intérêts ne rembourserait 229 575 USD pendant la durée du prêt.
Un autre inconvénient possible d'un calendrier d'amortissement unique, en dehors de l'appréciation de la propriété.Aucun paiement appliqué au capital au cours de la période des intérêts uniquement, le solde du capital ne commence à diminuer que lorsque l'emprunteur effectuait les paiements supérieurs au montant des intérêts.Les consommateurs intéressés par un prêt avec une option d'intérêt uniquement doivent contacter un prêteur hypothécaire pour plus d'informations.