Qu'est-ce que la souscription automatisée?

La souscription automatisée est un système par lequel un ordinateur décide si un prêt ou une autre transaction financière doit être souscrit.Pour souscrire une transaction, garantir qu'une partie obtiendra l'argent attendu, un service fourni en échange d'une commission.Avec une souscription automatisée, une formule définie décide si ce service sera offert.

Il existe une vaste gamme de transactions financières qui peuvent être souscrites.Cela pourrait inclure un prêt simple, le souscripteur prenant le risque qu'il ne soit pas remboursé.Il pourrait s'agir d'un émission de stock, le souscripteur prenant le risque que toutes les actions ne soient pas achetées par le public.Une légère variation concerne la souscription d'assurance, qui est simplement le processus d'émission d'une police.Dans ce cas, la société d'assurance est effectivement souscrite en prenant le risque qui serait autrement supporté par le client.

Les prêts, y compris les hypothèques, la souscription automatisée ne se réfère pas nécessairement à la souscription au sens traditionnel et strict du terme.Il se réfère souvent simplement à un service informatisé qui donne une décision objective de savoir si le prêt doit être fait.Les créateurs ou les opérateurs du service peuvent le fournir uniquement consultatif et ne garantissent pas nécessairement que le prêt sera remboursé.Comme le prêteur conserve le risque, les frais payés pour utiliser le service informatisé seront considérablement inférieurs à ceux si les prestataires de services souscrivaient littéralement le prêt.

Les principaux avantages de la souscription automatisée sont la vitesse et l'objectivité.Les systèmes peuvent traiter une application et rendre une décision en secondes, sans avoir besoin d'un humain d'évaluer manuellement chaque élément d'information.Le système travaillera également à corriger les règles et prendra une décision rationnelle, par opposition à un humain qui pourrait prendre une décision intestinale en fonction de leur interaction personnelle avec l'emprunteur potentiel.Bien sûr, cela pourrait être considéré comme un inconvénient car il rend le processus plus impersonnel et supprime le jugement.

Le principal inconvénient de la souscription automatisée est l'inflexibilité.Par exemple, ils peuvent automatiquement rejeter une application d'une personne ayant un mauvais historique de crédit même si une défaillance précédente peut être expliquée et peut être évaluée subjectivement comme étant peu susceptible d'indiquer les défauts futures.Un système de souscription automatisé peut également donner une décision noire ou blanche lorsqu'il n'y a pas de distinction entre un client avec un risque de crédit atroce et un client qui a très étroitement manqué l'acceptation automatisée, où un souscripteur humain aurait pu être invité à examiner les circonstanceset faire un jugement.