Qu'est-ce que l'insolvabilité bancaire?

L'insolvabilité bancaire est une situation où une banque n'est pas en mesure de respecter ses obligations financières et doit fermer ou se restructurer pour résoudre le problème.Les nations européennes ont tendance à utiliser le terme «insolvabilité» pour décrire les situations où les banques échouent, tandis qu'aux États-Unis, les gens peuvent l'appeler un «échec de la banque» ou une «faillite».Les insolvences bancaires sont quelque peu différentes de l'insolvabilité régulière des entreprises car l'effondrement de la banque pourrait causer des problèmes financiers importants aux clients bancaires.En conséquence, les organismes de réglementation peuvent être impliqués dans le processus.

Les banques peuvent devenir insolvables pour diverses raisons, allant de ne pas répondre aux exigences de réserve à un taux de défaut élevé sur la dette qu'ils émettent.La réglementation bancaire a des mandats spécifiques en place pour réduire le risque d'échecs bancaires et de problèmes de capture chez les banques tôt.Si une banque soupçonne qu'il a un problème de trésorerie ou de dette, il peut être repris par un administrateur qui tentera d'aider la banque à récupérer, de négocier un accord pour une vente ou de fermer la banque.Les journaux sont inspectés pour générer une liste de créanciers bancaires.Les banques sont généralement assurées et les fonds seront retournés, jusqu'à un certain montant, aux personnes qui avaient de l'argent en dépôt auprès de la banque.Pour réduire la panique des consommateurs, le processus est généralement géré aussi rapidement et silencieusement que possible;Le personnel peut emménager pendant le week-end pour reprendre une banque, par exemple, lui permettant de s'ouvrir pour les affaires lundi avec un minimum de perturbation.

L'incertitude économique a tendance à s'accompagner d'une augmentation des insolvences bancaires.Dans des conditions financières normales, une poignée de banques peuvent échouer au cours d'une année donnée.Une fois que plusieurs grandes banques commencent à échouer, un effet domino peut se produire, avec des banques plus petites, les consommateurs commencent à paniquer et que les gens ne payaient pas sur leurs dettes.Dans un climat économique où l'insolvabilité des banques est un problème courant, des équipes de réglementation et des représentants du gouvernement peuvent être développés afin de répondre rapidement aux banques défaillantes.

Les agences de réglementation souhaitent généralement encourager les banques à rester ouvertes par tous les moyens possibles.Dans certains cas, la restructuration pendant une insolvabilité bancaire peut permettre à une banque de rouvrir, et la banque sera surveillée pour confirmer qu'elle respecte les termes de la restructuration.Dans d'autres cas, une vente de la banque à une autre entreprise peut être négociée, le cabinet prenant les obligations de la dette de la banque.Les régulateurs offrent généralement un édulcorant à l'accord sur l'insolvabilité bancaire pour encourager les entreprises à acheter des banques défaillantes et à les renverser.