Qu'est-ce que la compensation des chèques?

La compensation des chèques représente le temps où un paiement par chèque, papier ou électronique, est traité par une banque.Selon la taille d'une institution financière, le processus par lequel les chèques sont effectués peuvent varier.En fin de compte, un paiement est effectué d'un compte bancaire des clients au bénéficiaire au moment où un chèque est effacé.

Avant qu'un chèque puisse être effacé avec toute institution financière, cependant, un client doit avoir un compte courant.Les fonds sont tirés de ce compte.Si le montant d'argent demandé dépasse la taille du compte, un chèque peut être retourné pour des fonds insuffisants et le client peut être facturé des frais de découvert.Certaines banques offrent une protection contre les découvertes, ce qui permet aux chèques de nettoyer même si les fonds ne sont pas disponibles.La protection des découverts est généralement livrée avec des limites et des frais associés au service.

Les banques dépendent des revenus générés par les frais de découvert pour une partie importante des revenus.Ces frais représentent la plus grande partie des frais de service sur les comptes de dépôt pour les grandes banques par an.Une banque s'appuie encore plus sur les revenus des frais lorsque les revenus d'autres produits financiers, tels que les hypothèques, sont sous pression.Les clients ont les plus gros problèmes de compensation de chèques au cours des mois de novembre, décembre et janvier.Un pourcentage élevé de ces frais est évalué pendant cette période car les consommateurs ont tendance à dépenser plus d'argent pendant la période des fêtes.

Dans certaines régions, une banque doit indiquer l'approche nécessaire pour la compensation des chèques.Par exemple, une méthode consiste à traiter les vérifications au fur et à mesure de leur arrivée, quelle que soit la valeur du chèque.Une autre méthode qui est répandue parmi les grandes banques consiste à traiter les contrôles de manière élevée à faible.Dans ce processus, la vérification avec la valeur la plus élevée est traitée avant l'un des plus petits chèques.

Si plusieurs chèques sont reçus par une banque le même jour et que la somme totale des chèques combinés dépasse le montant disponible sur le compte bancaire des clients, cela peut faire des ravages sur le compte.Une banque qui utilise la compensation de chèques élevé à faible traitera d'abord le plus grand chèque, suivi des chèques plus petits dans l'ordre descendant.Cela augmente la probabilité qu'un compte courant devienne décroché après le traitement du premier grand chèque, ce qui entraînera plus de frais de découvert pour un client car chacun des plus petits chèques est traité.

Les clients peuvent accéder à un autre formulaire de compensation de vérification avec une carte de débit.Une carte de débit fonctionne similaire à un chèque, à l'exception des transactions généralement traitées au moment de la transaction, ce qui pourrait réduire les frais de découvert.Dans une transaction de compte courant, les fonds sont tirés lorsque le chèque est reçu par une banque, ce qui pourrait être des jours après un achat.