Qu'est-ce que la restauration du crédit?

Restauration du crédit est un terme collectif pour diverses stratégies conçues pour réparer ou restaurer une cote de crédit endommagée.L'origine de la question du crédit détermine généralement la stratégie ou le groupe de stratégies utilisées pour lancer le processus de correction ou de mise à jour des rapports de crédit, augmentant un score FICO et en rétablissant général un bon crédit.Ce processus de restauration peut être géré par le consommateur individuel ou mis en œuvre par des agences spécialisées dans la restauration de la crédit.

Il existe trois ensembles de circonstances de base où la restauration du crédit peut être utilisée.Le premier scénario et le plus courant concerne la destruction d'une cote de crédit en raison des choix faits par le consommateur.Cela comprendrait des situations où le débiteur a volontiers refusé de effectuer des paiements à temps, défaut sur les prêts, les accords hypothécaires et autres obligations de dettes.Étant donné que le consommateur a directement causé les dommages, la restauration d'une cote de crédit dans ces circonstances peut prendre beaucoup de temps et d'efforts.

S'engager dans la restauration du crédit est également nécessaire lorsque le consommateur se remet de circonstances financières imprévues qui ont réduit ou éliminé la capacité d'honorer les obligations de dette en cours.Les consommateurs qui éprouvent une perte d'emploi imprévue ou une maladie prolongée tomberaient dans cette catégorie.De plus, les personnes qui sont en divorce et subissent une renversement financier en conséquence seraient également incluses.Bien que le consommateur soit directement impliqué dans les facteurs qui ont conduit à la cote de crédit inférieure, il n'a pas choisi volontiers de défaut de dette.Bien que le résultat soit similaire à celui des personnes qui choisissent de ne pas honorer leurs dettes, les circonstances de ce type sont parfois plus faciles à corriger avant de lancer le processus de restauration du crédit.

Un troisième cas où la restauration du crédit est nécessaire n'implique aucune action directe ou des situations de vie inattendues de la part du débiteur.Le vol d'identité implique l'utilisation non autorisée du crédit et de l'identité d'un individu.Les consommateurs prennent souvent conscience que leur identité est frauduleusement utilisée lorsque des articles inhabituels commencent à apparaître sur les rapports de crédit d'un ou plusieurs agences de notation.Cette application de la restauration du crédit peut être extrêmement impliquée, car elle exerce généralement le fardeau de la preuve sur la victime pour confirmer que certaines créances douteuses enregistrées par une agence de notation sont frauduleuses et doivent être supprimées.

Étant donné que l'approche exacte d'une restauration efficace du crédit varie, de nombreuses personnes qui ont besoin de réparer leur crédit demanderont une assistance professionnelle.S'il est possible pour une personne de mener chaque tâche associée au nettoyage des rapports, à prendre des dispositions avec les banques et autres prêteurs et obtenir une éducation au crédit afin d'empêcher une récidive des problèmes menant aux problèmes de dette, ceux-ci peuvent souvent être très travailliersintensif.Une agence professionnelle de restauration de crédit peut évaluer l'état actuel du client, identifier les origines des problèmes de crédit et développer une approche ciblée qui résoudra autant de problèmes que possible.

Il est important de noter que la restauration du crédit n'a pas lieu pendant la nuit.Souvent, il existe un certain nombre de tâches associées à la correction, à la mise à jour ou à la suppression de chaque élément négatif apparaissant sur un rapport de crédit.Les agences réputées qui se spécialisent dans la réparation de crédit le rendront clairement au client et ne promettront pas que tout sera géré en quelques jours.Cependant, il n'est pas rare que les courtiers de restauration de crédit préparent un calendrier pour l'achèvement et de garder le client conseillé de progresser avec le travail.