Qu'est-ce que la souscription de crédit?

Le terme «souscription de crédit» peut signifier l'une des deux choses connexes: premièrement, il fait référence au processus par lequel les banques et autres institutions financières décident à quelles personnes ou entreprises, et deuxièmement, cela signifie le processus d'émission réellement des instruments de prêt, qu'ils soient hypothécaires, obligations ou autres titres.Un souscripteur de crédit est une personne ou une entité qui assume le poids de la responsabilité dans un scénario de prêt de crédit.Dans la plupart des cas, le souscripteur achète l'instrument de crédit auprès d'une institution financière.Ensuite, le souscripteur choisit qui peut obtenir cet instrument et nomme un prix.

Les banques et les institutions similaires gagnent généralement beaucoup d'argent grâce à des prêts et des extensions de crédit.Pour que ces relations soient rentables, les bénéficiaires de crédit doivent être dignes de confiance et doivent être suffisamment solvables pour effectuer au moins les paiements minimaux.La souscription est un processus que les banques utilisent pour minimiser la responsabilité et assurer un certain retour sur investissement.

Les souscripteurs de crédit sont parfois employés par les banques, mais peuvent également être des entités indépendantes.Dans la plupart des cas, une banque étend d'abord le crédit à un souscripteur de crédit à un certain prix fixe.Le souscripteur sollicite et sélectionne ensuite les emprunteurs.Les emprunteurs paient ensuite le souscripteur de crédit, qui à son tour remboursera la banque.Les souscripteurs de crédit sont très courants dans les situations d'hypothèque et de prêt immobilier, ainsi que dans les distributions de sociétés et d'obligations.

La première étape de la souscription de crédit est généralement une vérification de crédit de tout emprunteur potentiel.La vérification du crédit consiste à calculer la cote de crédit d'un emprunteur, à évaluer la source et l'étendue de toute dette en cours et d'examiner les pratiques de remboursement des prêts passés.L'objectif de vérification du crédit est de déterminer la digne d'un emprunteur digne de crédit ou est probablement.

L'analyse financière et d'autres évaluations des risques relèvent également de la souscription du crédit.Les souscripteurs de crédit recherchent généralement le maximum de rendement possible sur le crédit et les extensions de prêt.En tant que tels, ils doivent déterminer à la fois quels types de frais d'intérêt et de frais que le marché supportera, ainsi que le type de paiements que les emprunteurs individuels sont capables de faire.À cet égard, la souscription du crédit peut être une science des nombres, des prédictions et des équations complexes projetées au fil du temps.

La souscription du crédit comprend également la manière dont un prêt ou une autre prolongation de crédit est exécuté.Les souscripteurs définissent généralement leurs propres conditions en ce qui concerne les emprunteurs sélectionnés, ainsi que les termes de chaque extension de crédit individuelle.Ils travaillent souvent sous la direction de la banque ou de l'institution de prêt primaire, mais ont généralement également beaucoup de latitude par rapport à des sélections spécifiques.

Certains preneurs fermes fonctionnent en privé, gérant les prêts d'un groupe restreint d'emprunteurs.D'autres offrent leurs prêts et extensions de crédit au grand public.Les termes et taux diffèrent généralement en fonction de la situation du souscripteur et du classement de l'emprunteur.Le calcul des termes et des taux, comment ils devraient changer avec le temps et la sélection initiale des emprunteurs sont toutes des éléments essentiels de la souscription de crédit.