Qu'est-ce que la solvabilité?

La solvabilité a à voir avec la capacité d'un emprunteur à payer la dette actuelle en temps opportun.Dans le contexte de la capacité, plusieurs facteurs de base entrent en jeu.Une évaluation de la solvabilité d'un emprunteur consiste à identifier la présence de ressources qui peuvent être utilisées pour rembourser les dettes, la volonté du débiteur d'utiliser ces ressources pour rembourser la dette et l'historique de choix de rembourser les obligations de la dette en temps opportun.

Lorsque les créanciers choisissent d'étendre le crédit à un individu ou à une entreprise, cette extension du crédit est basée sur la compréhension que l'emprunteur aura des ressources qui pourront être utilisées pour rembourser la dette.Les ressources sont normalement pensées en termes de type de flux de trésorerie.Les flux de trésorerie peuvent provenir des revenus tirés d'un emploi ou des revenus reçus en échange de biens et services fournis aux clients.Même un flux de trésorerie résultant des décaissements régulièrement programmés à partir d'une fiducie ou d'un revenu d'intérêt peut être considéré comme un type de flux de trésorerie vérifiable.

Une fois qu'il est établi que l'emprunteur a un flux ou des ressources qui peuvent être utilisés pour honorer la dette, il est nécessaire de déterminer s'il y a une volonté de suivre et de faire les paiements.C'est là que les antécédents de crédit de l'individu ou de l'entreprise deviennent importants.Lorsque l'emprunteur a un historique de paiement de la dette en cours, c'est un signe fort de la solvabilité passée.En utilisant l'historique passé comme indicateur, un créancier peut raisonnablement supposer que l'emprunteur démontrera un modèle similaire à l'avenir.

Les créanciers examineront également le montant actuel de l'endettement que l'individu transporte.En comparant le ratio entre la dette actuelle et le revenu, il est possible de déterminer si l'emprunteur peut raisonnablement gérer une autre obligation sans augmenter considérablement le risque de défaut.Cet élément du processus d'évaluation est dans le meilleur intérêt de l'emprunteur, car il aide à empêcher l'établissement d'une obligation qui pourrait avoir un impact négatif sur la solvabilité globale.

Une bonne gestion des ressources disponibles contribue grandement à établir et à maintenir la solvabilité.En gardant des dettes conformes aux revenus disponibles et en remboursant les dettes en temps opportun, la cote de crédit de l'individu sera saine et attrayante pour les créanciers potentiels.