Qu'est-ce que l'intérêt différé?

Les intérêts différés sont tous les intérêts qui sont appliqués au solde sur un prêt, lorsque les termes de l'accord de prêt permettent au prochain paiement d'être inférieur au montant d'intérêt dû.Ce type d'arrangement se trouve parfois dans ce que l'on appelle une hypothèque à taux réglable ou un bras.Il est également possible qu'une hypothèque à taux fixe soit structurée avec des dispositions qui permettent des intérêts différés.Lorsque les intérêts différés entraînent une augmentation du solde du prêt, cela crée une situation connue sous le nom d'amortissement négatif, car le solde n'a pas diminué à la suite du paiement.

L'une des façons les plus simples de comprendre comment les intérêts différés fonctionnent pour considérer une hypothèque à taux ajusté qui comprend cette fonctionnalité.Si l'option de paiement des intérêts du prêt est de 1 000 $ US (USD) et que les conditions permettent un paiement réduit de 800 $ USD, cela crée une situation où la réduction du paiement entraînera une ajout de 200 $ US au solde principal du prêt.Il n'y a généralement aucune obligation que le débiteur accepte le paiement inférieur et augmente le solde en conséquence;Il ou elle peut choisir de renoncer à l'offre d'intérêts différés et d'effectuer le paiement complet.En effet, l'exercice de l'option d'intérêt différé sur un bras augmente le potentiel de l'augmentation des paiements mensuels à un moment futur de la vie de l'hypothèque.

Les hypothèques à taux fixe qui incluent une fonction d'intérêt différé sont souvent appelés hypothèques à paiement gradué.Comme pour l'hypothèque à taux réglable, l'hypothèque de paiement gradué permet de faire périodiquement un paiement mensuel réduit.Bien que cet arrangement puisse être utile si les fonds sont serrés, il augmente également les chances que les paiements mensuels réguliers augmentent plus tard.Pour cette raison, il est important d'utiliser des intérêts différés uniquement après avoir considéré l'impact futur possible que la décision aura sur le budget mensuel.

L'utilisation d'intérêts différés dans les contrats hypothécaires n'est pas inhabituelle.Ce type de disposition d'intérêt se trouve dans les hypothèques résidentielles et commerciales qui sont émises dans de nombreux pays du monde.Lorsqu'il est employé au meilleur avantage, l'arrangement peut permettre d'organiser le paiement des obligations de créance afin que l'impact sur le prêt lui-même soit minime, tout en permettant au débiteur d'éviter les frais de retard ou d'autres pénalités associées à des obligations autres que l'hypothèque.