Qu'est-ce que l'assurance sur les revenus d'invalidité?

L'assurance des revenus d'invalidité est une couverture d'assurance qui paie généralement l'assuré une partie de son salaire régulier en cas d'incapacité de travailler en raison d'une blessure ou d'une maladie en cours d'emploi.Aux États-Unis, ce type d'assurance est le plus souvent acheté par les entreprises et inclus dans les forfaits de rémunération de leurs employés, ainsi que la vie et l'assurance maladie.Les primes payées pour l'assurance sur les revenus d'invalidité peuvent être absorbées par l'employeur, transmises entièrement aux employés ou partagées d'une manière ou d'une autre.

L'assurance-revenu d'invalidité fournie par l'employeur est généralement de nature à court terme, s'étendant rarement au-delà de 12 mois, etn'est pas destiné à payer les coûts de traitement.Au lieu de cela, il est conçu principalement pour protéger les revenus de l'employé sans être en mesure de travailler, bien que la plupart des avantages de les plans ne soient qu'une partie des salaires ou du salaire de l'assuré.La participation à un tel plan est généralement une condition d'emploi avec les employeurs qui l'offrent, mais il n'est légalement requis que dans une poignée d'États.Lorsque les travailleurs ne sont pas en mesure de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure sur le plan du travail, le coût du traitement et le remplacement des revenus sont couverts par les programmes d'indemnisation des accidents du travail, qui sont obligatoires à l'échelle nationale.Payer les travailleurs à revenu élevé jusqu'à 100% de leur salaire perdu, et d'autres qui paient l'employeur lorsqu'un employé clé est handicapé.Un autre type, souvent retiré par les propriétaires de petites entreprises, est conçu pour payer les factures de l'entreprise pendant que le propriétaire est handicapé.En outre, ceux dont les employeurs n'offrent aucun programme de revenu d'invalidité prennent parfois l'assurance des revenus d'invalidité par eux-mêmes.

Les polices d'assurance sur les revenus d'invalidité ont souvent une période d'attente, généralement une semaine ou deux, lorsque l'employé ne peut pas travailler, mais ne perçoit pas des avantages sociaux en vertu de la police.Plus cette période est longue, plus la prime de l'assurance des revenus d'invalidité est faible.Une période d'attente est également considérée comme un outil de confinement des coûts, avec l'idée que les périodes d'attente découragent le malinage.Les programmes d'invalidité avec des périodes d'attente fonctionnent souvent en conjonction avec les propres polices de congé de maladie d'un employeur, de sorte que la rémunération pendant la période d'attente est couverte par les délais de maladie accumulés de l'employé.payer;Au contraire, il est rare que de tels plans paient plus de 80%, et la plupart paient environ 60%.Ils sont spécialement conçus pour aider les assurés à payer les factures que pour mener un style de vie insouciant, ce qui les rend attrayants pour les employeurs.De nombreuses entreprises ne peuvent pas se permettre de fournir des revenus aux employés qui ne travaillent pas, mais veulent qu’ils puissent répondre à leurs dépenses de base tout en étant malade.

Programmes d'invalidité à plus long terme mdash;ceux qui durent plus de 12 mois et Mdash;Généralement, ne sont pas offerts par les employeurs.Dans les pays industrialisés tels que les États-Unis et le Royaume-Uni, la responsabilité de fournir des revenus aux personnes handicapées à long terme incombe généralement à un programme national d'assurance sociale, comme le programme de sécurité sociale américaine, ou une assurance nationale au Royaume-Uni.Le programme de sécurité sociale ne fournit que des revenus d'invalidité aux participants de moins de 65 ans qu'il certifie comme handicapés totalement et en permanence, et les candidats doivent souvent demander l'aide d'un conseiller juridique pour les aider à naviguer sur ce qui est souvent un processus long et déroutant.