Qu'est-ce que l'assurance handicapée?

L'assurance handicapée, parfois appelée couverture de santé et d'accident, est une police conçue pour verser un pourcentage du salaire actuel des détenteurs s'il devient incapable de travailler.Les deux principales raisons de réclamer des prestations d'assurance handicapée sont les accidents (que ce soit ou non) et des maladies débilitantes.Les travailleurs couverts par les polices d'assurance invalidité doivent prouver qu'ils ne peuvent pas exercer la majorité de leurs tâches actuelles pour se qualifier pour le statut total d'invalidité.

Les experts en assurance conseillent aux clients de faire des achats de comparaison avant de souscrire une police d'assurance handicapée.Les politiques les moins chères peuvent également être les plus restrictives en termes d'admissibilité et de paiements mensuels.Les compagnies d'assurance individuelles peuvent établir leurs propres conditions, alors recherchez des éléments spécifiques comme un paiement de pourcentage de revenu important (45% à 60% est typique), une période d'attente de 90 jours ou moins pour l'admissibilité aux avantages et moins de restrictions sur les options d'emploi alternatives.De nombreux travailleurs veulent se sentir utiles en poursuivant les professions non affectées par l'invalidité, mais certaines polices d'assurance-invalidité découragent fortement cette pratique.

Certains agents d'assurance professionnels considèrent que la politique idéale d'invalidité est un formulaire appelé propre couverture d'occupation.En vertu de ce type de plan, les travailleurs handicapés peuvent continuer à gagner des revenus grâce à d'autres emplois tout en collectant des prestations de la politique.Bien qu'une police comme sa propre occupation puisse bénéficier au titulaire de la police, les compagnies d'assurance ont tendance à promouvoir d'autres plans en premier.Une autre police d'assurance handicapée verse un pourcentage de revenu perdu tant que le travailleur assuré accepte de considérer uniquement l'emploi futur dans son domaine actuel.La pire forme d'assurance handicapée peut peut-être obliger les travailleurs handicapés à rechercher tous les emplois disponibles, y compris les McJobs à faible rémunération sans avantages.

Un autre élément d'assurance handicapée implique de retourner au travail après une maladie ou un accident.Un propriétaire d'entreprise pourrait être en mesure de reprendre la plupart de ses tâches, mais subit toujours une perte de revenus et de temps.Cela conduit à une réclamation appelée handicap résiduel.Les polices d'assurance invalidité résiduelles devraient continuer à payer un pourcentage des revenus des travailleurs assurés jusqu'à ce qu'il travaille au même niveau qu'avant la maladie ou l'accident.Certaines polices d'assurance moins chères n'offrent pas de couverture d'invalidité résiduelle ou ne paieront que pour la perte de temps, pas le revenu.

Comme pour de nombreux autres régimes d'assurance, la couverture d'assurance handicapée a généralement plus de sens financier que de ne pas l'avoir.De nombreuses polices d'assurance de groupe prévoient des traitements d'urgence ou des soins de santé à court terme, mais peu protègent les travailleurs contre les effets à long terme d'un handicap ou d'une maladie débilitante.Avoir suffisamment de revenus pour rembourser une hypothèque domestique et d'autres obligations de crédit majeures tout en se remettant d'un accident invalidante peut entraîner une énorme pièce d'esprit.Trouver une assurance de soins de santé abordable après un accident ou une maladie majeur peut être presque impossible.