Qu'est-ce que la planification financière basée sur les frais?

D'une manière générale, il y a beaucoup d'argent dans les services de planification financière: l'argent échangé, l'argent investi et l'argent gagné mdash;se produisant souvent en une durée de quelques minutes.Lorsqu'une personne conserve les services d'un planificateur financier, une partie de cet argent va nécessairement au planificateur.La plupart des planificateurs financiers du monde entier fonctionnent sur un régime de paiement basé sur les frais.Les services de planification financière fondés sur des frais font de l'argent des planificateurs à partir d'une multitude de frais évalués sur les transactions.Certains de ces frais sont payés par l'investisseur, mais d'autres sont souvent payés sous forme de commissions des courtiers obligataires ou actions.

Dans un scénario de planification financière basée sur les frais, un consultant financier gagne généralement de l'argent à partir de plusieurs sources.Premièrement, bien sûr, le client, l'objet du plan financier.Le client est généralement évalué des frais pour les services de l'une des trois manières.

Un frais forfaitaire signifie que le client paie un certain montant à l'avance pour les services, souvent calculé en pourcentage du montant total à investir.Des frais en pourcentage signifient que le conseiller financier recevra un pourcentage fixe de la valeur du portefeuille investi, généralement à la fin de l’année.Si l'investissement a augmenté, le planificateur est plus payé;Inversement, s'il a rétréci, le planificateur est moins payé.Enfin, les clients peuvent conserver les services de nombreux planificateurs financiers sur une base horaire, ce qui signifie souvent que les frais qui leur sont facturés est le taux horaire du planificateur pour conseiller les services.

Selon le planificateur, les frais peuvent également être évalués par transaction.L'achat de nouvelles actions, négocier des actions ou déplacer de l'argent entre les comptes pourrait être soumis à des frais de service, selon le planificateur.Bien que les frais de transaction soient généralement faibles, ils peuvent s'additionner rapidement si de nombreuses transactions sont effectuées à la fois ou si un client déplace fréquemment des investissements.

La planification financière fondée sur les frais permet également aux planificateurs financiers de percevoir également des frais de commission auprès des opérateurs de fonds.Le fait qu'un consultant financier soit éthiquement autorisé à recevoir un pots-de-vin d'un fonds qu'il recommande à un client est très controversé.De nombreux défenseurs des consommateurs soutiennent que les paiements basés sur la commission encouragent les planificateurs à mettre leur énergie à vendre les fonds les plus lucratifs, plutôt que de créer un plan financier adapté aux objectifs financiers personnels du client.Des conseils doivent être donnés en fonction de la situation individuelle du client, selon les critiques, et non sur la base des choix qui feront plus d'argent au planificateur.

Pour éviter la controverse, la plupart des services de planification financière fondés sur les frais révèlent les sources de tous les frais et paiements par écrit.Les conseillers doivent également répondre à des questions liées aux frais honnêtement, si on le posait.À bien des égards, le terme «fondé sur les frais» indique que les services de planification financière pourraient au moins être influencés par les commissions extérieures.La planification financière qui est purement payée par le client est connue sous le nom de planification financière en frais.

Bien qu'ils soient similaires, la planification financière fondée sur les frais n'est pas la même que la planification financière des frais uniquement.La planification financière personnelle qui est désignée uniquement signifie que le

way the Planner gagne de l'argent est via le client.Les planificateurs des frais ne sont pas autorisés à recevoir des paiements ou à prendre des incitations aux opérateurs de fonds ou aux fournisseurs d'obligations. Les planificateurs financiers en frais sont minoritaires dans le monde de la planification financière.Néanmoins, ils restent parmi les partisans les plus vocaux des codes d'éthique de la planification financière et les divulgations obligatoires des frais.Aux États-Unis, une organisation d'adhésion élective connue sous le nom de National Association of Personal Financial Advisors, ou NAPFA, fournit un registre de tous les planificateurs de rémunération confirmés et offre un service de référence approfondi.L'association s'engage également dans des activités de lobbying pour changer et modifier les lois et la réglementation existantes pour éliminer même les conflits d'intérêts même perçus dans le FIndustrie de la planification financière et exiger que les planificateurs financiers soient complètement francs sur leurs sources de facturation et de paiement.