Qu'est-ce que la première perte?

En finance, le terme «première perte» fait référence à une forme d'assurance partielle dans laquelle une propriété est assurée pour un montant beaucoup moins que la valeur complète de la propriété.Ceci est souvent appliqué dans l'assurance vol ou cambriolage, où il y a très peu de possibilités que tous les articles de la propriété soient volés à un moment donné.Par exemple, un grand magasin de détail obtiendrait généralement une première police de perte au lieu d'obtenir une assurance complète pour tout ce que le magasin vaut.Cette décision commerciale est basée sur l'hypothèse logique selon laquelle, si un cambriolage se produit, tout dans le magasin ne serait pas pris.Ce n'est que jusqu'à un certain montant que ce serait perdu, et c'est ce qui serait couvert dans la première police d'assurance des pertes.Le montant est calculé sur la base de ce qui est censé être la plus grande perte possible dans un seul cas de cambriolage.

L'obtention d'une première politique de perte signifierait également des paiements inférieurs, il peut donc s'agir d'une bonne décision commerciale.Cependant, si un incendie majeur, un inondation ou un autre événement catastrophique imprévu se produira, détruisant l'intégralité du magasin, alors ce serait pour l'inconvénient du propriétaire car ils n'obtiendraient pas un paiement d'assurance complet en fonction de la perte réelle;Au lieu de cela, ils n'obtiendraient que le montant qu'ils avaient assuré dans le cadre de la politique de première défaite.Si la police ne couvre que jusqu'à 300 000 $ US (USD), c'est le montant d'assurance qu'ils obtiendraient, même si la valeur réelle perdue dans l'incendie ou les inondations est, disons, 3 millions USD ou plus.

Compte tenu de sa nature, il est facile de voir que la première assurance des pertes peut être raisonnable lorsqu'elle est appliquée à des propriétés plus importantes, mais il n'est guère recommandé pour d'autres types d'assurance, comme pour l'assurance automobile.Dans le cas de ce dernier, il est toujours préférable d'obtenir une assurance de remplacement complète et d'être entièrement protégé au cas où la voiture sera volée ou endommagée dans un accident.L'assurance partielle peut également ne pas être la meilleure option pour les propriétés dans les zones à haut risque, telles que celles qui sont à haut criminappliqué dans leur cas.La clause moyenne dicte qu'un paiement proportionnel est effectué conformément aux dommages ou pertes réels subis.La personne assurée accepte également explicitement de ne pas prendre de mesures pour pénaliser la compagnie d'assurance pour sous-assurer la propriété, même si elle subit un dommage qui est beaucoup plus important que le montant stipulé dans le premier contrat d'assurance des pertes.