Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire à domicile?

L'assurance hypothécaire peut faire référence à deux types d'assurance que vous devrez peut-être acheter lorsque vous achetez une maison.Le premier type est généralement volontaire et est un type de police d'assurance-vie.Si vous êtes en permanence handicapé ou mourez, cette police d'assurance entre en jeu pour payer complètement votre hypothèque, vous laissant ainsi ou survivants sans l'obligation de payer pour une hypothèque.

Le deuxième type d'assurance hypothécaire est beaucoup plus courant et peut être appelé personnelAssurance hypothécaire (PMI) ou assurance hypothécaire du prêteur (LMI).PMI et LMI et généralement des frais d'assurance non volontaires sont clos sur l'achat d'une maison si vous contractez un très gros prêt, appelé un prêt jumbo, ou si vous ne pouvez pas limiter au moins 20% lorsque vous achetez une maison.Dans le cas où vous ne pouvez pas payer le prêt, PMI protège à la fois le prêteur et l'emprunteur.

Par exemple, si la maison perd de la valeur et que la banque doit saisir l'hypothèque, PMI intervient pour protéger le prêteur contre la possession d'argent à la banque après la vente de la maison.En d'autres termes, si la valeur hypothécaire dépasse le prix de vente, le propriétaire précédent n'a plus d'obligation envers le prêt.Cela protège l'emprunteur, mais aussi le prêteur, car la société est indemnisée pour la différence de prix entre la valeur hypothécaire et le prix de vente.

Il existe différentes façons dont l'assurance hypothécaire peut être attachée à un prêt.Le total, généralement environ 1,5% de la valeur du prêt, peut être ajouté par l'agence de prêt et faire partie du paiement mensuel, ou alternativement, les emprunteurs peuvent payer une prime supplémentaire chaque mois en plus de leur paiement mensuel.Plusieurs modifications des lois ont changé la façon dont les PMI sont payés.Par exemple, les emprunteurs ne sont tenus de transporter PMI, selon le Homeroners Protection Act de 1988, jusqu'à ce qu'ils aient au moins 20% de capitaux propres à la maison.Si vous baissez 10% à l'avance, vous n'auriez besoin que de transporter PMI jusqu'à ce que vous ayez encore 10% de capitaux propres à la maison, donc votre montant total total payé en assurance hypothécaire pourrait être considérablement réduit avec le temps.

Une autre façon d'éviter que certains emprunteurs évitentLe paiement de l'assurance hypothécaire personnelle consiste à contracter un deuxième prêt pour payer l'acompte de 20%.Cela évite les frais supplémentaires de l'assurance et permet aux propriétaires d'entrer dans une maison pour moins d'argent.Compte tenu de la crise du logement commençant en 2007 aux États-Unis, il est prévu que la plupart des prêteurs réagissent en resserrant les règles sur les acomptes.Cette option peut ne pas être ouverte à la plupart des emprunteurs, et certains prêteurs peuvent nécessiter un montant de paiement spécifique en espèces, pas une deuxième hypothèque, avant de proposer de prêter de l'argent.