Qu'est-ce que le financement des factures?

Le financement des factures est l'accès à la trésorerie fournie par la vente de factures, ou des prêts soutenus par des factures en garantie.Les entreprises peuvent utiliser cet outil pour améliorer les flux de trésorerie et réduire les risques associés aux débiteurs en suspens.De nombreuses institutions financières l'offrent à leurs clients.Comme pour d'autres transactions financières, il est conseillé d'obtenir des devis de plusieurs sociétés pour en savoir plus sur la gamme de produits et services disponibles avant de conclure un contrat.

Une forme de financement de facture est l'affacturage.Dans ce processus, un tiers achète carrément les comptes débiteurs d'une entreprise, pour une remise.L'entreprise les retire des livres, bien qu'il accepte une fraction de leur valeur nominale.Le facteur, à son tour, est responsable de la collecte des montants.De nombreuses entreprises n'utilisent aucun financement de recours, où le facteur ne peut pas retourner au vendeur d'origine pour exiger le paiement s'il ne peut pas régler la dette.

Une autre option est l'actualisation des factures, où une entreprise contracte un prêt qui utilise des factures en cours comme garantie.L'entreprise utilise le prêt pour financer les activités pendant qu'elle travaille sur la collecte de fonds pour rembourser les prêts.Dans le cas où les prêts par défaut, le prêteur peut saisir les factures et les utiliser pour couvrir le coût du prêt.En règle générale, le prêt réduit les factures;Si une entreprise a 10 000 dollars aux États-Unis (USD) dans les comptes débiteurs, par exemple, il ne peut pas accéder à un prêt complet de 10 000 $ USD.

Les deux processus impliquent un tiers au-delà de la société et de ses débiteurs en circulation.Les entreprises qui se spécialisent dans le financement des factures traitent généralement en grandes quantités et un volume élevé pour que ces transactions en valaient la peine.Leurs termes et conditions peuvent varier en fonction d'un certain nombre de paramètres définis par le prêteur.Il est important de noter la remise sur les factures, ainsi que la durée des termes, lors de l'utilisation du financement des factures pour accéder aux fonds pour les activités commerciales.

Le crédit du client dans ces cas est moins intéressant que le crédit de sonLes débiteurs dans le financement des factures.Une entreprise qui souhaite utiliser des services d'affacturage, par exemple, devra être en mesure de montrer que les comptes en suspens sont susceptibles d'être remboursés.Même si l'entreprise a un excellent crédit, le facteur peut refuser d'acheter des factures qui se transformeront en une lutte aux collections.De même, les entreprises qui souhaitent demander des prêts doivent être en mesure de montrer que les factures sont très susceptibles d'être remboursées, ce qui permet de respecter les obligations de la dette.