Qu'est-ce qui est impliqué dans la création d'un plan financier?

Créer un plan financier, c'est comme construire une feuille de route pour les futures actions financières.Les principales étapes liées à la création d'un plan financier comprennent l'auto-évaluation, la fixation d'objectifs, les coûts et les prévisions de revenus et la définition de points de contrôle pour réévaluer le plan.La planification financière peut aider à établir un budget, à déterminer si un achat est abordable et à garantir un système de routine qui peut aider une personne à atteindre les objectifs financiers.

L'une des étapes les plus importantes impliquées dans la création d'un plan financier est de réaliser une auto-évaluation.En tant que point de départ sur la feuille de route financière, l'évaluation indique à une personne exactement où elle se trouve à nos jours.L'évaluation consiste à mesurer la quantité d'argent qui arrive, par l'investissement et les revenus, et comment et où il sort.Il comprendra également un examen de la dette et de la cote de crédit.

L'établissement d'objectifs est souvent la partie amusante de la planification financière.Dans cette étape, une personne doit déterminer ses objectifs financiers.Cela peut inclure l'épargne pour le collège, le remboursement de dettes, l'achat d'une maison ou le démarrage d'un fonds de retraite.Les objectifs peuvent également inclure les délais et les montants souhaités atteints.L'inclusion de détails tels que les dates et les montants peut aider à faire en sorte que les objectifs en béton et à réduire les zones vagues de la création d'un plan financier.

Bien que l'auto-évaluation utilise des données factuelles et que la définition d'objectifs repose sur la définition de plans clairs pour l'avenir, les prévisions s'appuient souvent sur une bonne supposition éclairée.Les prévisions sont utilisées pour créer une estimation des bénéfices futurs et des coûts futurs, en fonction des données actuelles.Par exemple, si une personne a un emploi qu'elle a l'intention de conserver pendant au moins vingt ans, il est probable que les augmentations et les promotions augmenteront le salaire.Au contraire, si un couple sans enfant prévoit d'avoir des enfants, leurs coûts augmenteront.La prévision est une étape délicate, car elle implique une certaine connaissance des statistiques et des événements qui ne sont pas facilement prédits.Certaines personnes consultent des planificateurs financiers ou achètent un logiciel de prévision pour obtenir de l'aide avec cette étape;Si vous composez simplement sur une bonne supposition, il peut être sage d'estimer un revenu légèrement inférieur aux revenus attendus et des coûts plus élevés que prévu.

En utilisant l'évaluation, les prévisions et les objectifs, une personne peut faire des estimations raisonnables lors de la création d'un plan financier.Un plan financier fini peut inclure des objectifs à court terme, tels que le démarrage d'un compte de retraite et la contribution d'un montant fixe par mois.Les objectifs à moyenne portée peuvent inclure le remboursement des prêts à l'université, à la maison ou à l'automobile.Les plans à long terme peuvent prendre des années, voire des décennies, et peuvent inclure des articles importants tels que l'achat d'une maison, la génération de revenus grâce à des investissements ou le paiement des frais de scolarité.Afin de rester sur la bonne voie avec des objectifs, il est important de s'asseoir régulièrement et de vérifier l'état actuel par rapport au plan financier d'origine.