Qu'est-ce qui est impliqué dans la réglementation des institutions financières?

Les lois sur les institutions financières sont les lois que la banque, l'investissement et d'autres institutions financières doivent respecter.Principalement, ces lois sont en place pour assurer des pratiques financières et de prêt équitables pour les consommateurs et que toutes les banques et les institutions respectent les mêmes règles.En d'autres termes, c'est la réglementation des institutions financières.Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est l'une des agences impliquées dans la réglementation des institutions financières pour s'assurer que chacun est de respecter les règles.Les institutions sont si nombreuses qu'il serait impossible de les énumérer tous.La réglementation des institutions financières est un audit de chacune des banques et des institutions financières pour s'assurer que chaque organisation est conforme à ces lois ou réglementations.

Selon le président de la Réserve fédérale, Ben Bernanke, en 2011, le gouvernement fédéral aa adopté la législation Dodd-Frank comme moyen de réglementer le secteur financier et les entreprises impliquées dans les services financiers.L'approche complète la supervision typique que le gouvernement utilise pour superviser les institutions financières.Une partie de la législation Dodd-Frank est la création du Conseil de surveillance de la stabilité financière.Les membres du Conseil sont des régulateurs financiers de l'État et fédéraux qui aident à identifier et à réglementer les risques financiers.

Le processus de réglementation des institutions financières implique généralement que les auditeurs se rendent à la banque et à l'institution financière.Les auditeurs examinent tous les dossiers et déclarations de la banque et de l'institution financière pour s'assurer qu'ils traitent les dossiers conformément aux lois et réglementations en place pour ces types de processus et d'institutions.

Par exemple, pour les banques et l'hypothèqueInstitutions de prêt, la demande hypothécaire doit poser des questions spécifiques à la demande, telles que leur statut de race et de citoyenneté.Le demandeur n'a pas à répondre à ces questions, mais c'est une exigence fédérale que les prêteurs demandent ces informations sur leurs demandes.Il s'agit de s'assurer que les prêteurs sont en conformité des prêts équitables, qui n'est qu'une des nombreuses réglementations que les auditeurs recherchent dans la réglementation des institutions financières.

Généralement, les institutions financières trouvées en conformité ont la possibilité de corrigerle problème.Si l'institution ne corrige pas le problème ou qu'elle continue d'être un problème, elle peut entraîner une amende de l'institution ou même fermer complètement.