Qu'est-ce que la déficience hypothécaire?

La déficience hypothécaire est un type de police d'assurance courant qui sert à protéger les intérêts du prêteur dans un contrat hypothécaire donné.L'idée derrière ce type de couverture est d'empêcher le prêteur de subir des pertes qui peuvent survenir lorsque la propriété est endommagée ou détruite et que le débiteur n'a pas réussi à maintenir la couverture d'assurance qui compenserait la perte.L'assurance contre les troubles hypothécaires est également utile dans les situations dans lesquelles l'erreur dans la gestion de l'actif a entraîné une perte qui augmente le niveau de risque du prêteur.

De nombreuses formes d'assurance contre les troubles hypothécaires traitent d'un large éventail de situations potentielles dans lesquelles la propriété détenue comme garantie pourrait subir un certain type de dommages physiques.Cela comprendrait la couverture des dommages causés par le feu, le vent, l'eau ou la foudre.La portée exacte de l'assurance contre la déficience est déterminée par les termes du contrat hypothécaire.Essentiellement, tout type de couverture immobilière que l'emprunteur doit maintenir sur la propriété pendant la durée de l'hypothèque sera également couvert par les termes de la politique de déficience hypothécaire.Cette mise en miroir des exigences entre les deux formes de couverture est souvent connue comme couvrant les périls requis.

La couverture des troubles hypothécaires est également souvent utile dans les situations où les prêteurs doivent saisir les propriétés après qu'un emprunteur fait défaut sur une hypothèque.Dans de nombreuses juridictions, l'assurance contre la déficience sert de protection provisoire pour le prêteur jusqu'à ce que les propriétés saisies puissent être vendues à de nouveaux propriétaires, qui sont ensuite accusés de la responsabilité d'obtenir une assurance immobilière pendant la durée du nouvel accord hypothécaire.Cela aide à protéger le prêteur contre les dommages possibles des intempéries ou d'autres événements pendant le processus de forclusion et au point que la propriété est vendue.

Il est important de noter que la couverture des déficiences hypothécaires n'absouaisse pas l'emprunteur de la responsabilité de maintenir l'assurance immobilière sur l'immobilier qu'il acquiert d'un prêteur en vertu des termes d'un contrat hypothécaire.L'hypothèse est que l'emprunteur se conformera aux termes de ce contrat et assurera et maintiendra une couverture d'assurance qui est conforme aux dispositions décrites dans l'accord hypothécaire.De nombreux prêteurs exigeront une preuve documentée que l'assurance immobilière est obtenue par l'emprunteur, souvent sous la forme d'un certificat d'assurance ou d'une autre preuve d'assurance préparée par le fournisseur d'assurance.La couverture de dépréciation n'est activée que dans le cas où un type de catastrophe endommage la propriété, et le prêteur apprend par la suite que l'emprunteur n'a pas maintenu le niveau de couverture d'assurance citée dans l'accord hypothécaire.