Qu'est-ce que l'assurance hypothécaire?

L'assurance hypothécaire, également connue sous le nom de privé (PMI) ou d'assurance hypothécaire (LMI), est une police d'assurance protégeant les prêteurs contre le défaut potentiel des emprunteurs.La police est achetée par le prêteur, et les primes sont transmises aux emprunteurs en tant qu'accompagnement sur le versement hypothécaire mensuel.L'assurance hypothécaire est généralement requise pour les prêts hypothécaires pour lesquels l'acompte est inférieur à 20% de la valeur des biens achetés.

Pour être admissible à l'assurance hypothécaire, une hypothèque peut devoir répondre aux conditions fixées par la Federal Mortgage Association (Fannie MAE).Ces conditions couvrent les qualifications de l'emprunteur, le type de biens empruntés et la taille de l'hypothèque.Si les conditions sont remplies, l'hypothèque assurée devient éligible à la revente sur le marché très important et liquide pour les titres adossés à des créances hypothécaires.Cela permet aux prêteurs de contracter ou à l'origine de plus de prêts qu'ils ne pourraient autrement gérer parce que les hypothèques plus anciennes peuvent être vendues.

Le coût de l'assurance hypothécaire peut également être incorporé directement dans l'hypothèque dans un processus appelé

Capitalisation .Lorsqu'il est capitalisé de cette façon, la prime devient une déduction fiscale supplémentaire dans les juridictions où les paiements hypothécaires sont déductibles d'impôt.

DES EMPORTS NE PEUT POURRAIT LE DÉCHACT DE 20% nécessaire pour éviter de payer les primes d'assurance hypothécaire.Pour aider ces emprunteurs, une technique de financement connue sous le nom de 80-10-10 a été créée.Alors que l'hypothèque principale ou première de 80% de la valeur des biens, l'acompte est réduite à 10% avec des fonds supplémentaires provenant d'une deuxième hypothèque.Alors que la deuxième hypothèque comporte un taux d'intérêt plus élevé que la première hypothèque plus importante, l'élimination de l'assurance hypothécaire permet à la dette d'être remboursée plus rapidement.Une fois que les capitaux propres emprunteurs atteignent 20%, les hypothèques peuvent être combinées sans avoir besoin d'une assurance hypothécaire.Une variante connue sous le nom de 80-15-5 peut également être disponible pour les acheteurs de maisons avec seulement suffisamment de liquidités pour 5%. Au début des années 1990, l'assurance hypothécaire est devenue au centre d'une légère controverse.Les hypothèques étant achetées et vendues sur le marché secondaire, les propriétaires ont parfois été facturés pour l'assurance hypothécaire longtemps après avoir franchi le seuil de capitaux propres de 20%.Après une brève enquête du Congrès, de nombreux propriétaires ont reçu des rabais des prêteurs et des règlements de déclaration ont été renforcés pour empêcher une récidive.