Qu'est-ce que le service hypothécaire?

Le service hypothécaire est un terme utilisé pour décrire les nombreuses activités impliquées dans l'administration d'une hypothèque.Ces activités comprennent la collecte de paiements réguliers de l'emprunteur, le maintien des comptes d'entiercement, la réalisation d'impôts et d'autres paiements et la tenue de registres appropriés de toutes les transactions.Certains prêteurs desservent leurs propres hypothèques et d'autres contractent l'entraînement à des tiers, appelés bureaux de service.

Dans la plupart des cas, lorsqu'une hypothèque est émise, l'emprunteur doit effectuer des paiements périodiques au prêteur.Ces paiements comprennent généralement des intérêts et un certain montant du capital, afin de réduire le solde en suspens du prêt.Certains hypothèques ne sont que des intérêts, le principal remboursé en un montant forfaitaire lorsque le prêt mûrit.Il y a très peu de service hypothécaire requis sur ces prêts.

La plupart des prêteurs hypothécaires exigent que toute propriété pour laquelle ils ont émis une hypothèque soient assurés contre la perte.Pour s'assurer que la couverture d'assurance est maintenue à jour, les prêteurs effectuent généralement les paiements de primes eux-mêmes, après avoir perçu le montant annuel des versements mensuels des emprunteurs.De même, comme le non-paiement des impôts immobiliers pourrait compromettre les intérêts du prêteur hypothécaire sur une propriété, la plupart des prêteurs effectueront ces paiements pour les propriétés auxquelles ils ont émis des hypothèques.Pour tous les paiements d'impôt et d'assurance effectués par les prêteurs hypothécaires, ils collecteront généralement 1/12 du montant annuel dû chaque mois et séparent les fonds d'un compte d'entiercement, parmi lesquels les paiements appropriés sont effectués si nécessaire.Pour les impôts immobiliers et les primes d'assurance sont inclus, la partie qui perçoit les versements hypothécaires assume la responsabilité de faire des paiements au gouvernement ou à la compagnie d'assurance appropriée en temps opportun.Des déclarations périodiques sont fournies à l'emprunteur de ces paiements et un résumé de fin d'année est également prévu à des fins fiscales.Le logement à la bulle et à l'effondrement aux États-Unis qui a commencé vers 2007 était un phénomène caractérisé comme un service hypothécaire prédateur.Certains prêteurs hypothécaires sans scrupules ou bureaux de services tiers feraient des choses comme les paiements reçus des emprunteurs jusqu'à la date limite, pour encourir des frais de retard.D'autres pratiques de service prédatrices comprenaient des montants de paiement d'entiercement sur-calculant ou même des paiements au capital et aux intérêts.Les prêteurs impliqués dans l'entretien hypothécaire prédateur ont également agi dans d'autres domaines, tels que la titrisation des hypothèques frauduleusement et s'engager dans des pratiques de marketing, de création et de prêt prédatrices.

L'achat d'une maison est considéré comme la plus grande transaction financière que la plupart des gens seront généralementimpliqué dans. Pour cette raison, il a recommandé que les emprunteurs engagent le service d'un avocat lors de l'achat d'une propriété ou lors du refinancement d'une hypothèque.De plus, ils doivent examiner attentivement toutes les déclarations reçues du prêteur ou du bureau de service hypothécaire et les réconcilier contre leurs propres dossiers, en s'assurant que la couverture d'assurance appropriée est en vigueur et payée et que les impôts immobiliers sont à jour.