Qu'est-ce que le programme d'identification client?

Le programme d'identification des clients cherche à réduire et à combattre le financement terroriste et le blanchiment d'argent en obligeant les institutions financières à vérifier les identités des clients avant d'ouvrir de nouveaux comptes.Le programme fait partie de l'union et du renforcement de l'Amérique en fournissant des outils appropriés pour intercepter et entraver la loi sur le terrorisme (USA Patriot), qui a été promulguée en octobre 2001. Dans le cadre du programme, les institutions financières sont tenues de collecter et de vérifier les identitésdes clients qui ouvrent de nouveaux comptes après octobre 2003. Une institution peut également être tenue de comparer les identités des clients à un gouvernement fourni par la liste de terroristes ou de terroristes suspects.Le programme d'identification des clients ne s'étend pas à certains clients, tels que les agences gouvernementales ou les sociétés cotées en bourse qui sont dans la compétence en valeurs mobilières et en échange (SEC).

Les institutions financières requises pour participer au programme d'identification des clients ne sont pas limitées aux banques.En plus des banques, certaines institutions tenues de participer sont les compagnies d'assurance, les coopératives de crédit, les fiducies, l'épargne et les prêts.À son tour, le terme «client» ne se réfère pas seulement à un individu.Un client est défini comme une personne légale et la définition d'une personne légale peut s'étendre aux groupes ainsi qu'aux individus.Par exemple, une société, une confiance et une succession sont tous considérés comme des clients dans le cadre de la définition juridique.

La quantité d'informations nécessaires pour vérifier l'identité du client dans le cadre du programme d'identification client dépend de la taille et de la portée de l'institution.Il existe cependant une quantité minimale de données qui doit être collectée.Selon le programme, une institution financière doit percevoir un nom, une adresse physique, une date de naissance et un numéro d'identification des contribuables avant d'ouvrir un compte.Par exemple, une personne ouvrant un compte, établissant du crédit ou ouvrant un coffre-fort devrait fournir les informations appropriées requises par le programme d'identification des clients.De plus, il devrait fournir des informations supplémentaires que l'institution juge nécessaires pour vérifier l'identité.

Un client existant n'a pas à fournir de telles informations tant que la banque a une croyance judicieuse qu'il sait qui est cette personne.De plus, une personne qui n'établit pas de relation continue avec la banque n'a pas à fournir de telles informations.Une personne qui encaisse un chèque, l'achat d'un mandat ou l'achat d'un chèque de caissier n'a pas à fournir ces informations dans le cadre du programme car ces transactions ne forment pas de relation continue.Il y a cependant des moments où une institution peut demander une identification avant de fournir ces services.Dans de tels cas, c'est l'institution, et non le programme d'identification des clients, qui nécessite les informations.