Quelle est la différence entre la faillite et l'insolvabilité?

Bien que la faillite et l'insolvabilité soient parfois utilisées de manière interchangeable, ce sont en fait des termes très distincts.L'insolvabilité peut conduire à la faillite, mais est une définition informelle qui décrit une personne qui ne peut pas payer de dettes ou qui a des passifs qui dépassent les actifs.La faillite est un concept juridique officiel dans lequel le gouvernement est intervenu pour résoudre les dettes d'une personne ou d'une entreprise insolvable.

La faillite et l'insolvabilité sont souvent liées, car l'état d'insolvabilité peut entraîner une procédure formelle de faillite.Néanmoins, dans certains cas, une entreprise peut être en mesure de fonctionner sans crainte de faillite bien qu'elle soit techniquement insolvable à l'heure actuelle.Pour comprendre comment la faillite et l'insolvabilité se rapportent, il est important de comprendre l'état exact de l'insolvabilité.

Il existe deux principaux types d'insolvabilité: les flux de trésorerie et le bilan.L'insolvabilité des flux de trésorerie est généralement un gros problème, car cela signifie qu'un individu ou une entreprise n'est pas en mesure de payer des dettes lorsqu'elle est due.Cela peut conduire très rapidement aux créanciers exigeant une procédure de mise en faillite contre le débiteur, connu sous le nom de faillite involontaire.

Le bilan insolvabilité se produit lorsque les actifs nets d'une entreprise valent moins que les passifs nets.Bien que cela puisse être mauvais à long terme, tant que les revenus des flux de trésorerie respectent les obligations de dette, une entreprise est relativement à l'abri de la faillite.La plupart des entreprises commencent avec des bilans négatifs, car ils contractent des prêts pour acheter de l'équipement, des locaux de loyer et embaucher du personnel avant de pouvoir du tout de l'argent.Tant que les dettes dues sont des dettes à long terme et des paiements réguliers, il n'est généralement pas nécessaire pour une entreprise d'avoir les actifs pour rembourser toutes les dettes à la fois. Les circonstances conduisant à la faillite et à l'insolvabilité peuvent être le résultat de pauvresLa gestion d'entreprise, un changement de marché inattendu, une récession ou même une catastrophe naturelle.Quelle que soit la cause, le dépôt de bilan est généralement le résultat d'une insolvabilité claire, au moins sur un niveau de trésorerie.À mesure que les débiteurs font défaut sur la dette, les créanciers ont tendance à devenir de plus en plus véhément dans leur insistance sur le paiement.Lorsqu'il devient clair pour le débiteur qu'il n'a aucun moyen de rattraper les responsabilités, il est peut-être temps de déclarer la faillite et de demander l'aide du gouvernement.La faillite est donc le processus de définition juridiquement une situation financière comme insolvable. @ hile L'insolvabilité peut n'avoir aucun effet négatif sur le crédit, tant que les paiements sont effectués, la faillite peut gravement nuire au crédit pendant de nombreuses années.Lorsque la faillite est déterminée, une personne peut trouver presque impossible de se qualifier pour les hypothèques, les prêts, les cartes de crédit ou les programmes de refinancement.Dans certaines régions, lorsque la faillite est utilisée pour régler les dettes, elle peut inclure la saisie-arrêt de salaire pour rembourser les créanciers.La faillite et l'insolvabilité ne sont pas toujours inévitables dans tous les cas, et de nombreux experts financiers recommandent d'obtenir de bons conseils financiers dès que les soldes négatifs deviennent apparentes.