Quel est le processus de planification financière?
Le processus de planification financière est le moyen par lequel une entreprise ou une personne définit les objectifs financiers et crée une stratégie pour les atteindre.Un plan financier sert non seulement de liste de contrôle organisationnelle des actions, mais peut également être un document par rapport auxquels vérifier les progrès pour voir si un changement de stratégie est nécessaire.Le processus de planification financière peut être différent en fonction des caractéristiques uniques de la personne ou de l'entreprise et de ses objectifs, mais il existe plusieurs étapes générales qui forment l'épine dorsale de presque tous les plan.
La première étape du processus de planification financière est de déterminer l'actuelsituation financière.Pour un individu, cela peut simplement être un examen du revenu par rapport aux dépenses pour la dernière année, ainsi que des facteurs tels que la dette à long terme.Pour une entreprise, il peut être nécessaire de prendre en compte les revenus, les ventes et les dépenses.Avoir une image claire du présent permet à un planificateur de passer à la détermination des stratégies pour l'avenir.
à partir de ce point, certaines suppositions instruites sont nécessaires dans la plupart des cas.Le planificateur doit déterminer à quoi ressemblera les revenus ou les ventes pour la prochaine année, sans modification majeure des habitudes ou des opérations.Certaines personnes utilisent des logiciels appelés programmes de tendance pour aider à prévoir le niveau de vente d'entreprise en fonction des données actuelles.Les individus peuvent avoir plus de temps de cette étape, tant qu'ils ont une source constante et sécurisée de revenus prévu pour l'année prochaine.Il est important de se rappeler que ces prévisions représentent une «meilleure estimation» du processus de planification financière;Certains experts recommandent de créer quelques plans qui peuvent être mis en œuvre si les résultats s'écartent largement des résultats prévus.
Un individu dans le processus de planification financière, après avoir recueilli les données actuelles et recherché les performances futures, voudront déterminer combien d'argent il ou elle ou elleaura pour investir ou économiser.Pour une personne qui cherche à augmenter le pourcentage d'épargne, il est important de trouver des domaines qui peuvent être coupés ou éliminés dans le budget prévu afin de libérer les actifs d'investissement.À partir de ce moment, le processus de planification financière peut être mis en place en utilisant des stratégies d'investissement ou d'épargne basées sur la recherche ou les préférences personnelles.
Les entreprises peuvent devoir suivre plusieurs étapes supplémentaires dans le processus de planification financière avant de mettre en œuvre un plan.Plusieurs niveaux de dirigeants financiers et de gestion peuvent avoir besoin d'examiner et de modifier un plan avant qu'il ne soit acceptable pour toutes les personnes impliquées.Les facteurs qui peuvent affecter un plan financier d'entreprise peuvent inclure l'augmentation des coûts matériels, l'introduction de nouveaux produits, le marketing révisé ou les campagnes publicitaires et les changements dans l'investissement des bénéfices.
Les particuliers et les entreprises peuvent utiliser le plan créé par le processus de planification financière pour vérifiersur les progrès tout au long de l'année.Les plans sont généralement divisés en segments mensuels, avec un objectif de profit ou d'épargne pour chaque mois.Si un plan se réunit ou est proche de son objectif chaque mois, le plan peut être jugé réussi.