Quelle est l'approche des besoins?

En matière de finance et de planification successorale, l'approche des besoins est une stratégie utilisée pour déterminer la quantité d'assurance-vie nécessaire pour permettre à un individu ou à une famille de couvrir ses besoins.L'idée est d'identifier le montant de l'assurance-vie nécessaire pour aider les membres de la famille à maintenir un niveau de vie équitable en cas de décès du parti assuré, tout en gérant les frais de fin de vie et les dettes en cours qui peuvent exister.La portée des dépenses considérées en vertu de cette approche variera, en fonction des circonstances de l'unité individuelle ou familiale.

L'approche des besoins de la planification successorale a un objectif différent de l'autre stratégie plus courante connue sous le nom d'approche de la vie humaine.Cette stratégie se concentre davantage sur le montant de l'assurance-vie nécessaire pour compenser la perte financière en cas de mort de la partie assurée.Ici, l'objectif est de déterminer le montant d'assurance requis pour maintenir le statu quo, comme si le preneur d'assurance était toujours en vie et générant un revenu.Le calcul du montant de l'assurance implique souvent de considérer l'âge et la santé générale de la partie assurée, le salaire annuel et les avantages qui accompagnent l'emploi et le type de plan de pension ou de retraite détenue par le titulaire de la police.Bien que cette approche aborde bon nombre des mêmes dépenses que l'approche des besoins, beaucoup ne le considèrent pas comme un recommandation.

Il existe de nombreux types de dépenses qui peuvent être incluses dans l'utilisation de l'approche des besoins.Les dépenses de fin de vie, telles que les frais funéraires, les impôts d'État ou de don qui sont évalués, les frais juridiques pour homologuer le testament, les dépenses engagées par les administrateurs de la succession et les frais médicaux de fin de vie ne sont que quelques exemples.En outre, des questions telles que les soldes en cours sur les prêts hypothécaires, les autres prêts, la dette de cartes de crédit, la garde d'enfants et les frais éducatifs pour les enfants mineurs et les allocations de vie générales font également partie de la formule.

L'un des avantages de l'approche des besoins est qu'il a tendance à répondre aux besoins à long terme ainsi qu'aux dépenses immédiates qui surviennent après la mort d'un être cher.En s'assurant qu'il existe une couverture suffisante pour gérer les dépenses médicales, funéraires et autres qui doivent être prises en charge rapidement, les survivants du défunt n'ont pas à se soucier de l'argent lorsqu'ils se déplacent dans le processus de deuil.Dans le même temps, les dispositions de la couverture d'assurance-vie créée en utilisant l'approche des besoins contribuent également à garantir que les proches continueront de bénéficier de la stabilité financière à long terme.Lorsqu'il est calculé correctement, la couverture donnera également du temps supplémentaire à toutes les personnes impliquées pour s'adapter à la perte de la partie assurée et revenir au secteur de la vie.