Qu'est-ce que l'intérêt non mérité?

Les intérêts non mérités sont un terme utilisé pour identifier le montant des intérêts perçus sur un prêt avant que l'emprunteur ait eu suffisamment de temps pour bénéficier du principal du prêt.À peu près tous les types de structures de prêt impliquent aujourd'hui couramment le paiement des intérêts non mérités au cours des premiers mois de la période de remboursement des prêts.Alors que l'emprunteur commence à profiter des bénéfices des actifs acquis avec le prêt, l'intérêt avancé est de plus en plus considéré comme le prêteur.Le contrat comprendra des détails sur le montant des intérêts perçus à l'avance.Cela suivra souvent un modèle de chaque paiement mensuel allant aux intérêts qui devraient s'appliquer au prêt sur la série de paiements spécifiés.Selon les conditions, un pourcentage plus élevé de chaque paiement mensuel ira aux intérêts non mérités au cours de la première moitié de la période de prêt.À mesure que le solde due diminue, les intérêts représentent un pourcentage inférieur du paiement mensuel.

Certaines écoles de finance voient tous les intérêts payés au cours du prêt à non mérités jusqu'à ce que le prêt soit réglé en totalité.Selon cette approche, l'emprunteur ne reçoit pas le total du prêt tant que la propriété acquise n'est plus grevée par l'hypothèque ou les termes de l'accord de prêt.Une fois le prêt payé en totalité, l'emprunteur aurait gagné les intérêts qui ont été payés.

Avec certains prêts, il existe des dispositions pour que l'emprunteur rembourse tôt le prêt et bénéficie donc d'une réduction du taux d'intérêt appliqué.Selon la structure spécifique du prêt, il peut être possible pour l'emprunteur de rembourser le prêt tôt et d'être réellement dû à un remboursement d'une partie des intérêts non gagnés qui ont déjà été payés.Cependant, il s'agit d'une situation relativement rare.Plus souvent, les établissements de prêt ont tendance à structurer l'accumulation d'un intérêt non mérité d'une manière qui ne nécessitera pas de remboursement d'intérêt pour l'emprunteur.