Qu'est-ce que la banque universelle?

Universal Banking est un terme financier utilisé pour décrire une banque qui fournit une plus grande variété de services par rapport à une banque commerciale.Populaire en Europe, les services bancaires universels peuvent non seulement gérer les comptes personnels pour les clients, mais également souscrire des transactions d'entreprise, fournir des services d'investissement et agir en tant que courtier en stock.Parfois appelés supermarchés financiers, les banques universelles ont de nombreux partisans et des détracteurs ferventes dans le monde financier.

Dans certaines régions, les services de cokérisation et de placement n'ont jamais été séparés des activités d'épargne et d'opérations de prêt.En Allemagne et en Suisse, par exemple, les banques ont presque toujours offert des services universels sous un même toit.D'autres pays, comme les États-Unis, ont généralement préféré séparer les services d'investissement des banques régulières, bien que les lignes autrefois fortes soient devenues assez floues à la fin du 20e et au début du 21e siècle, car de nombreux conglomérats bancaires ont commencé à offrir des variétés de services plus larges.

Bien que le concept existe en Europe continentale depuis des siècles, Universal Banking a récemment connu une reprise à la suite de la crise financière de 2008, dans laquelle de nombreuses institutions financières américaines ont échoué à la suite de la récession.Pour survivre à la catastrophe, de nombreux groupes d'investissement et de banque commerciale ont fusionné, formant des banques universelles.Ces fusions ont réussi à maintenir plusieurs grandes institutions financières à flot, bien que certains aient suggéré que la jonction a ignoré la distinction juridique entre les banques commerciales et les banques d'investissement légiférées par la loi sur le verre de 1933.Mauvais pour le consommateur et le secteur financier.Certains soutiennent que les dépôts faits à l'aile commerciale de la banque, par exemple dans les comptes d'épargne personnelle ou de chèque, aident à maintenir la banque à flot si de mauvaises décisions d'investissement se produisent.Cela, selon les partisans, peut empêcher une crise financière en gardant une banque en difficulté à flot sur un mauvais marché.Les partisans soulignent que la banque universelle fournit des achats à guichet unique pour tous les besoins financiers, réduisant la paperasse, confusion de la documentation et clarifiant les actifs et responsabilités en ayant un compte général.

Le danger dans les banques universels est qu'ils peuvent devenir trop importants pour fonctionner correctement, conduisant à de graves erreurs de surveillance et à la possibilité d'une catastrophe financière si la banque entière se replie.Avec des banques universelles basées dans les petits pays, comme la Suisse, la croissance d'une banque peut être quelque peu limitée par la taille du marché.Les groupes bancaires multinationaux massifs ont cependant un marché presque illimité et donc la possibilité de se développer incroyablement en offrant des services universels.Dans un énorme conglomérat bancaire universel, la chaîne de commandement peut devenir confuse, le risque peut être poussé sur des marchés généralement stables et l'impact de l'échec est beaucoup plus élevé.