Quali sono i diversi tipi di programmi di finanziamento commerciale?

I programmi di finanza commerciale sono sponsorizzati da organizzazioni finanziarie del governo o internazionali per incoraggiare le banche a finanziare transazioni commerciali del settore privato in settori in cui i mercati finanziari si rompono.I programmi tipici comprendono garanzie di credito, linee di credito rotanti e programmi di mitigazione del rischio, in particolare nelle regioni che hanno restrizioni in valuta e in cui il commercio estero fornisce liquidità in valuta estera.La sponsorizzazione delle organizzazioni internazionali a partire dal 2011 includeva la Banca di sviluppo asiatico, la World Banks International Finance Corporation e la Banca europea per la ricostruzione e lo sviluppo. I programmi di garanzia del credito assicurano che una banca degli esportatori riceverà un pagamento su una lettera di credito, anche se l'importatoreo la banca degli importatori non paga come previsto.Ciò incoraggia le banche ad affrontare i clienti con i quali normalmente non potrebbero lavorare e consente alle aziende più piccole di partecipare alle transazioni di importazione ed esportazione.Le garanzie di credito vengono effettuate su base di transazione individuale dopo che l'importatore ed esportatore hanno negoziato termini.La banca degli importatori della banca e degli esportatori deve essere generalmente approvata prima che lo sponsor dei programmi di finanziamento commerciale offrirà una garanzia di credito.

La mitigazione del rischio è uno degli obiettivi chiave dei programmi di finanziamento commerciale.Le organizzazioni sponsorizzanti riducono o eliminano il rischio per le singole banche garantendo un rimborso completo o parziale di fronte al rischio commerciale o politico.Per le aziende nei paesi più sviluppati, questo rischio è generalmente coperto dall'assicurazione del credito commerciale privato, ma nelle regioni meno sviluppate, il costo di tale politica sarebbe proibitivo, che richiede quindi il settore pubblico o le organizzazioni internazionali regionali di intervenire. Ad esempio, ad esempioLa banca asiatica di sviluppo potrebbe garantire la transazione da una società cinese a una società tailandese, promettendo il pagamento se l'instabilità politica in un paese o l'altro impedisce il completamento della transazione.

I programmi di finanziamento del commercio offrono anche linee di credito revolving per aiutare le banche a finanziare i prestiti per le spese pre e post-transazione.Molte organizzazioni di finanziamento commerciale offrono programmi per prestare denaro aggiuntivo alle banche che prestano i fondi alle società dei clienti per pagare le spese che non fanno necessariamente parte del contratto di esportazione/importazione individuale.In questo caso, l'organizzazione assume il rischio delle banche, piuttosto che garantire le prestazioni dell'importatore o dell'esportatore del settore privato.Un esempio di tale prestito potrebbe essere uno per un produttore di abbigliamento indonesiano per acquistare tessuti e altre forniture per riempire un ampio ordine per l'esportazione.

I programmi di finanza commerciale regionale come quelli della Asian Development Bank o della African Development Bank sono progettatiPromuovere il commercio all'interno della regione e supportare le banche e le società di paesi membri nell'attività di importazione/esportazione al di fuori della regione.Le banche del terzo o addirittura del quarto paesi potrebbero essere coinvolte nelle transazioni, aggiungendo ulteriormente il rischio di qualsiasi impresa commerciale.Ad esempio, una società vietnamita potrebbe importare attrezzature in capitale francese, con una banca tedesca che finanzia l'esportazione.La banca di sviluppo asiatico potrebbe quindi offrire una garanzia di credito alla banca tedesca che la banca degli importatori pagherebbe.