Cos'è un congelamento del credito?

Un congelamento del credito o una crisi del credito è una situazione in cui il mercato del credito si ferma, essenzialmente mettendo un'intera economia in caduta libera.Mentre la maggior parte dei consumatori medi ha familiarità con le basi del credito dei consumatori sotto forma di carte di credito, prestiti agli studenti, linee di credito azionarie domestiche e così via, potrebbero non essere consapevoli dell'importanza del credito nel mondo degli affari.Quando il mercato del credito non funziona, si verifica un effetto a catena, mettendo notevole stress sull'economia.

Un tipico congelamento del credito inizia con le banche.Innanzitutto, le banche possono essere riluttanti a offrire credito ai consumatori e poi alle imprese.Le persone potrebbero essere tenute a soddisfare requisiti molto severi prima che vengano offerti prestiti e i tassi di interesse e le commissioni di prestito potrebbero essere estremamente elevati.Per gli individui, questo può essere frustrante, ma per le aziende è devastante.La maggior parte delle aziende fa affidamento su una linea aperta di credito con la propria banca per soddisfare le buste paga, acquistare forniture e coprire altri costi generali.Quando non riescono a ottenere questo credito, sono costretti a ridimensionare drasticamente per far fronte al problema.Anche le agenzie governative hanno bisogno di credito e un mancato ottenimento potrebbe comportare gli operatori governativi non retribuiti dagli insegnanti al personale degli impianti di trattamento delle acque, nonché un congelamento dell'assistenza governativa sotto forma di sovvenzioni, prestiti e così via.

Man mano che le aziende rallentano le operazioni per far fronte a un congelamento del credito, si verifica un effetto di gocciolamento.Le persone possono essere lasciate senza lavoro a causa di licenziamenti e anche il flusso di beni di consumo rallenta.Molte compagnie di navigazione, ad esempio, usano abitualmente lettere di credito nella propria attività e se non possono ottenere credito, le loro merci marciranno in porto, con conseguente carenza alla fine della fine.L'aumento della domanda di beni ridotti può portare ad un aumento dei prezzi, rendendo il congelamento del credito ancora più dannoso.

Le banche possono anche smettere di prestare denaro tra loro in un congelamento del credito.Gli scambi gratuiti di liquidità e titoli sono una parte fondamentale di un sistema bancario funzionante.In un congelamento del credito, le banche temono che estenderanno un prestito a una banca in fallimento e non saranno in grado di recuperare i fondi.Di conseguenza, si bloccano sui prestiti, spesso portando altre banche a fallire perché non possono ottenere credito.

Man mano che il mercato finanziario rallenta, un congelamento del credito può essere auto-perpetuante.Le banche si rifiutano di prestarsi denaro a vicenda per paura del fallimento, causando il fallimento delle banche, mentre i consumatori iniziano a farsi prendere dal panico, tirando fuori i loro fondi depositati e investiti e quindi spingendo ulteriormente il mercato.Spesso, devono essere prese passi drastici per porre fine a un congelamento del credito, oppure il risultato può essere una depressione economica.