Cos'è un pool di rischi?

Un pool di rischi è una strategia di gestione del rischio impiegata dalle compagnie assicurative e da alcuni governi, per garantire che le perdite derivanti da reclami non diventino catastrofiche.Nel pool, tutti condividono il rischio uniformemente, rendendo improbabile che anche un evento su larga scala influenzerebbe tutti allo stesso modo.Pertanto, il pool di rischi è visto come un modo per fornire protezione all'individuo, proteggendo anche coloro che stanno fornendo l'assicurazione.

In generale, il pool di rischio più sicuro è uno che ha un gran numero di persone coinvolte.Proprio come in un esperimento scientifico o statistico, la legge di grandi numeri indica che risultati più coerenti saranno prodotti da una vasta dimensione del campione;Lo stesso vale per un pool di grandi rischi.Man mano che più persone vengono aggiunte al pool, più prevedibili sono le entrate e le spese per l'entità nel suo insieme.Ciò offre protezione non solo per le società coinvolte, ma anche per gli assicurati perché i premi rimangono più stabili.

In effetti, se il pool di rischio viene gestito correttamente, l'unico aumento dei premi dovrebbe essere quando i fornitori aumentano le loro commissioni.Non è la grande affermazione occasionale che influisce sui premi tanto quanto gli aumenti coerenti nell'intero sistema.L'unica cosa che influenzerà davvero la linea di fondo è un aumento sistemico delle commissioni addebitate dai fornitori che offrono servizi al pool.

Ci sono casi, tuttavia, quando un pool a rischio più ampio può essere una situazione pericolosa.Ad esempio, durante le principali catastrofi naturali nelle aree localizzate, come uragani, grandi alluvioni e grandi terremoti, molte affermazioni possono derivare allo stesso tempo, anche da una piscina molto grande.Quando ciò accade, maggiore è il pool all'interno dell'area interessata, maggiore è la responsabilità per l'azienda o le aziende coinvolte.Ciò ha il potenziale per trasformare quella che dovrebbe essere una strategia stabilizzante in una situazione molto destabilizzante. I pool di rischio possono formarsi in diversi modi.Un datore di lavoro potrebbe avere abbastanza dipendenti che metterli insieme diventa un pool abbastanza grande per soddisfare un fornitore di assicurazioni.I fornitori più piccoli possono riunire le risorse acquistando parti di altre politiche di compagnia in un processo noto come riassicurazione.Ciò fornisce un metodo per le aziende con risorse limitate per trovare una certa protezione in un pool più ampio.I governi a volte riuniscono le persone nelle cooperative assicurative.

In alcune situazioni, una strategia di pool di rischi potrebbe non funzionare.Se l'assicurazione è volontaria piuttosto che obbligatoria, alcuni assicurati possono ritenere che il rischio sia troppo grande se sono ammessi alcuni clienti. Quelle persone potrebbero cercare un altro fornitore o iniziare un pool da soli nella speranza di poter ridurre al minimo il rischio finanziario.Questo lascia la piscina originale con nient'altro che clienti ad alto rischio.