Cos'è il factoring bancario?

Il factoring bancario si verifica quando un'azienda vende alcuni o tutti i suoi crediti a una banca in cambio di un pagamento in contanti.Il pagamento di solito rappresenta una grande percentuale dell'importo dovuto nei crediti, che sono pagamenti dovuti all'azienda dai debitori.Dopo il pagamento, la banca assume quindi il ruolo di riscossione dei crediti e paga l'importo restante dovuto, meno commissioni di sconto, all'azienda una volta raccolti tutti i conti.Questo processo di factoring bancario consente alla banca di realizzare un profitto e l'azienda di riscuotere il capitale circolante a un ritmo molto più veloce.

Molte aziende consentono a coloro che acquistano i loro beni e servizi di farlo a credito, il che significa che l'acquirente ottiene ilbeni o servizi acquistati prima di offrire il pagamento, che può arrivare in una data significativamente successiva.Fino a quando questo pagamento non viene effettuato, le aziende hanno sostanzialmente prodotto il loro prodotto senza nulla da mostrare in termini di capitale.Questo può essere problematico quando arriva il momento che un'azienda paghi le proprie fatture.Il factoring bancario consente all'azienda di mettere rapidamente le mani sul capitale dalle sue vendite.

Il processo di factoring bancario inizia con l'azienda che vende i propri crediti a una banca, che agisce quindi come il fattore nella transazione.A quel punto, la banca offre immediatamente all'azienda un pagamento forfettario che rappresenta gran parte dell'importo che l'attività è dovuta nei crediti, di solito circa il 90 percento.In sostanza, la banca diventa quindi il dipartimento dei crediti per l'azienda e si occupa di riscuotere i pagamenti dai debitori.

Una volta raccolti tali pagamenti, la banca restituisce quindi il denaro rimanente dovuto all'azienda dai crediti, ma soloDopo aver eliminato le proprie commissioni di sconto.Queste commissioni sono determinate all'inizio dell'accordo di factoring bancario.La banca di solito basa le sue commissioni sulla quantità di denaro dovuta al business, sulla quantità di tempo date i debitori da pagare e lo stato di credito di tali debitori.

Sebbene queste commissioni di sconto possano sembrare un danno, sono relativamente piccoliimporto e può essere compensato dall'importo che l'azienda risparmia in compiti e documenti clericali quando si devono raccogliere i pagamenti stessi.Il factoring bancario è particolarmente utile per le piccole imprese che potrebbero non avere ancora il capitale da mostrare per tutte le loro imprese.Le aziende più grandi possono anche prendere in considerazione il factoring se affrontano qualsiasi tipo di scricchiolio in contanti improvviso.