Qual è la capacità di prestito?

La capacità di prestito è un termine usato per descrivere l'importo totale monetario di prestiti o credito che un prestatore è disposto ad estendersi a un cliente.A volte noto come limite di prestito, i finanziatori valuteranno sia i clienti individuali che quelli aziendali per determinare la quantità di denaro o credito e manterranno comunque il livello di rischio associato all'accordo all'interno di parametri accettabili.Questo approccio è utilizzato anche da molte case di brokeraggio nel determinare quanto un cliente può acquistare a margine senza creare alcun tipo di difficoltà finanziarie per l'investitore o il prestatore.

Come parte del processo di determinazione della capacità di prestito di un individuo o di un affare, istituti di credito e creditori indagheranno la stabilità finanziaria e il benessere dei potenziali debitori.Ciò includerà la valutazione dell'attuale rating del credito di un debitore, nonché qualsiasi partecipazione o attività che sono attualmente in possesso del richiedente, in particolare quelli che non sono impegnati come garanzie su altri obblighi di debito.Anche il livello di reddito del richiedente è importante, poiché l'obiettivo è garantire che il rimborso tempestivo dell'importo prestito sia fattibile.

In alcuni casi, la capacità di prestito può essere influenzata dalla volontà del richiedente di impegnarsi in determinate partecipazioni come collaterali.Ad esempio, se una persona possiede proprietà che è attualmente priva di privilegi o reclami, tale proprietà può essere impegnata come garanzia per ottenere una sorta di prestito.Il prestatore valuterà l'attuale valore di mercato del terreno per determinare se tale valore è sufficiente per coprire l'importo totale del prestito.Supponendo che il richiedente abbia un reddito sufficiente per rimborsare il prestito in base ai termini e la garanzia è accettabile, il grado di rischio assunto dal prestatore è tenuto entro motivo.

L'idea di impostare una capacità di prestito è proteggere gli interessi di tutte le parti interessate.I finanziatori hanno fissato la capacità a un livello bilanciato con il rischio di credito coinvolto nel fare affari con il debitore, consentendo anche l'opportunità di guadagnare un rendimento dell'importo presi in prestito sotto forma di interesse.Allo stesso tempo, l'imposizione di una capacità di prestito aiuta anche a impedire al richiedente di assumere più debiti che può ragionevolmente gestire, il che a sua volta minimizza la possibilità di difficoltà finanziarie che portano a inadempienza.Al fine di proteggere gli interessi di entrambe le parti, i finanziatori a volte determineranno la capacità di prestito di un richiedente da zero, sulla base di fattori come il livello di reddito, il rating del credito e altre considerazioni finanziarie.In questo caso, l'applicazione del prestito viene respinta e le due parti non stipulano alcun tipo di accordo di lavoro.