Cosa fanno i consulenti pensionistici?

I fondi pensione differiscono dai fondi pensionistici in quanto alcuni o tutti i soldi sono forniti dal datore di lavoro piuttosto che dall'individuo.Il datore di lavoro mantiene il controllo delle finanze e prende le decisioni di investimento per il fondo.Spesso, gran parte della gestione del fondo viene fornita ai consulenti pensionistici.Questi consulenti forniscono consulenza sugli investimenti finanziari, assicurano che i pagamenti siano dati ai pensionati e monitorano i contributi in arrivo al fondo.Inoltre, assicurano che il fondo funzioni in conformità con le normative governative.

Quando si stabilisce un nuovo fondo pensionistico per i dipendenti, la preoccupazione principale della maggior parte delle organizzazioni è il tipo di fondo.Questa scelta è particolarmente difficile poiché i piani pensionistici che sono completamente finanziati dal datore di lavoro sono rari.In generale, questi fondi comportano contributi dei salari effettivi dei loro dipendenti.Pertanto, i consulenti pensionistici possono essere chiamati per determinare come distribuire la responsabilità dei pagamenti al fondo.

Una volta che il fondo è stato in atto e sono stati apportati contributi regolari, diventa necessario stabilire un portafoglio di fondi.Alcuni datori di lavoro scelgono di gestire gli investimenti stessi utilizzando i consulenti pensionistici principalmente come attuari.Questi consulenti valutano i rischi di potenziali investimenti e riportano i loro risultati al gestore del fondo.Occasionalmente, possono esistere speciali requisiti di licenze attuariali per i consulenti che agiscono in questa veste.

In altri casi, la situazione è ampiamente invertita.A questi consulenti pensionistici ricevono istruzioni per investire determinate percentuali del fondo in specifici tipi di investimenti.All'interno di questi confini, ai consulenti viene data una buona dose di potere decisionale.Tali accordi possono essere salvaguardati richiedendo al consulente di ottenere l'approvazione dal proprietario del fondo per gli acquisti per un certo importo.

I consulenti pensionistici spesso mantengono le operazioni quotidiane del fondo pensione.Ciò può includere la contabilità e la conformità fiscale.La maggior parte delle aziende richiede che le informazioni pensionistiche siano incluse nei loro rapporti annuali.Di solito, è responsabilità del consulente fornire queste informazioni.Inoltre, le società di consulenza possono essere responsabili della gestione delle applicazioni dei dipendenti appena in pensione e della disposizione di pagamenti regolari a queste persone.

Molti governi hanno creato norme e regolamenti che regolano le operazioni dei fondi pensione.Queste leggi sono state progettate per proteggere le persone dalla perdita parziale o totale dei loro fondi pensionistici mediante cattiva gestione o appropriazione indebita di fondi.Queste leggi variano per giurisdizione ma di solito sono piuttosto complesse.Spesso è compito dei consulenti pensionistici assicurare che i piani pensionistici aderiscano a questi statuti.