Cosa fa un responsabile del rischio di credito?
Un gestore del rischio di credito analizza il rischio di inadempienza di un prestito di prestito su un prestito.I gestori del rischio di credito possono lavorare per le banche, una società privata che emette credito, una società ipotecaria o un fornitore di servizi di carta di credito.Un gestore del rischio per la carta di credito che ha avanzato sul campo può anche funzionare per grandi società o istituti di prestito e progettare modelli strutturali per consentire alle persone di accedere rapidamente al rischio.
Quando una persona prende qualsiasi tipo di prestito, tra cui una carta di credito, un prestito auto o un mutuo, esiste il rischio che la persona sia inadempiente.I finanziatori, e in particolare il responsabile del rischio di credito, calcolano il rischio di inadempienza utilizzando una serie di fattori diversi.Il livello di rischio viene quindi utilizzato per approvare o negare il prestito e per stabilire il tasso di interesse.
La maggior parte dei finanziatori utilizza un punteggio FICO o altro punteggio di credito da uno dei tre principali uffici di credito- Equifax, Experian e TransUnion- al fine di calcolare un rischio di persone.I dati sul reddito, la cronologia dell'occupazione e altri fattori correlati sono anche utilizzati per determinare il rischio di inadempienza.Un responsabile del credito valuta tutti questi fattori al fine di determinare se estendere il credito, quanto estendere e a quale tasso dovrebbe essere esteso.
Un punteggio FICO è un punteggio di tre cifre che va da 300 e 850. I punteggi sopra 700 sono considerati relativamente buoni e qualificheranno gli acquirenti per la maggior parte dei prestiti privilegiati.I punteggi più bassi possono qualificare i mutuatari solo per prestiti subprime.
Poiché i punteggi FICO e il punteggio del credito sono diventati più popolari, il ruolo di un responsabile del rischio di credito è cambiato in molti settori.Tradizionalmente, un complesso processo di sottoscrizione si è verificato quando qualcuno ha fatto domanda per prendere in prestito denaro.Questo processo di sottoscrizione ha comportato la ricerca di registri finanziari dettagliati.
La sottoscrizione è diventata molto più facile con l'avvento dei controlli di credito elettronici.Un gestore del rischio di credito può semplicemente essere in grado di presentare un rapporto di credito di qualcuno e determinare il livello di rischio associato al prestito di quella persona.In alcuni casi, il responsabile del rischio di credito esaminerà solo il punteggio e esaminerà una tabella corrispondente per determinare il tasso di interesse e la linea di credito adeguati.
Un responsabile del rischio di credito che ha avanzato nella sua carriera può aiutare a creare gli standard appropriati che i manager e gli agenti del prestito utilizzeranno per emettere un prestito.Ad esempio, un responsabile del rischio di credito può creare un algoritmo o un foglio di calcolo che impone che una persona con un determinato punteggio di credito e reddito debbano sempre essere offerti un importo e un tasso di interesse specifici in dollari.I dipendenti di livello inferiore all'interno della società possono quindi utilizzare questo standard per estendere o negare il credito, piuttosto che chiedere al manager di rivedere personalmente ogni richiedente per determinare il rischio.