Cosa fa un sottoscrittore di credito?

Un sottoscrittore di credito è un individuo impiegato da una banca o società finanziaria che ha la responsabilità finale di approvare o rifiutare le domande di credito.Le decisioni preliminari di approvare o rifiutare un prestito vengono spesso prese dall'ufficiale di prestito che accetta la domanda o da un sistema di approvazione del credito automatizzato, ma le decisioni in genere non sono definitive fino a quando il sottoscrittore non riesce la domanda.I sottoscrittori devono valutare i possibili profitti che un nuovo conto di credito potrebbe generare rispetto al rischio che il mutuatario possa inadempienza sul prestito.

In genere, un sottoscrittore del credito ha un background in prestiti o finanziamenti e alcuni funzionari esperti di prestito passano alla sottoscrizione del creditoruoli.I sottoscrittori hanno limiti di approvazione e possono rivedere solo domande di prestito che sono per importi all'interno della loro autorità di prestito.Un sottoscrittore di credito esperto può prendere decisioni sui prestiti di grandi dimensioni, ma i grandi prestiti commerciali vengono normalmente rivisti da un team di sottoscrittori e dirigenti piuttosto che da un solo individuo.Segnala e revisione per vedere se il punteggio di credito dei richiedenti soddisfa il minimo richiesto per qualificarsi per un prestito o altro prodotto di credito.I sottoscrittori possono fare eccezioni ai requisiti di credito minimi se un richiedente ha circostanze attenuanti.Il sottoscrittore esamina anche tutta la documentazione di supporto relativa alla situazione finanziaria dei mutuatari, come copie delle dichiarazioni dei redditi e recenti slip di retribuzione.Utilizzando il rapporto di credito e i documenti di verifica del reddito, il sottoscrittore è in grado di calcolare il livello debito a reddito del richiedente (DTI).Le società finanziarie hanno limiti di DTI e le persone con livelli di debito eccessivi non sono ammissibili a credito aggiuntivo.

sulle domande di prestito garantite da una qualche forma di garanzia, il sottoscrittore del credito deve determinare se la garanzia detiene un valore sufficiente per garantire il prestito.I periti esterni sono assunti per condurre valutazioni di case e proprietà commerciali e il sottoscrittore esamina il rapporto dei periti per garantire che l'importo del prestito non superi il valore della proprietà.I sottoscrittori sono inoltre responsabili di garantire che nessuna questione legale, come i privilegi non retribuiti, impedisce al prestatore di garantire un prestito contro la garanzia impegnata dal mutuatario.Dopo aver esaminato le informazioni sui mutuatari e il rapporto garanzia, il sottoscrittore può approvare la domanda, rifiutarla o fare una contro offerta di un prestito per un importo inferiore.

Gli agenti e i candidati del prestito hanno il diritto di appellarsi alla decisione del sottoscrittore del credito.Se si può presentare un caso che la decisione dovrebbe essere trasformata, il sottoscrittore originale deve chiedere a un sottoscrittore senior di rivedere la domanda.Nella maggior parte dei casi, la decisione del senior sottoscrittore su un ricorso è definitiva e non può essere contestata.