Cosa fa un consulente assicurativo?

I consulenti assicurativi assistono individui e clienti aziendali con l'acquisto di polizze assicurative.In generale, un consulente assicurativo si concentra sul marketing di un tipo di prodotto come assicurazione sanitaria, assicurazione sulla vita o assicurazione sulla proprietà.Alcuni consulenti sono dipendenti a tempo pieno delle compagnie assicurative, mentre altri sono agenti indipendenti che lavorano con molti clienti diversi.

I consulenti sono responsabili della protezione dei propri clienti dalle future difficoltà finanziarie.Queste persone incontrano i clienti e discutono delle risorse e delle passività dei clienti.Un consulente assicurativo deve calcolare quanta copertura assicurativa deve sostituire o riparare un pezzo di proprietà se viene danneggiato, perso o rubato.Con i prodotti di assicurazione sulla vita, i consulenti calcolano la quantità di denaro di cui i beneficiari assicurativi avrebbero bisogno per pagare i debiti assicurativi e compensare la perdita del reddito assicurativo.Allo stesso modo, i consulenti forniscono ai clienti informazioni sul tipo di spese sanitarie che un'unità individuale o familiare può essere affrontata nel corso del tempo.

Dopo aver determinato le esigenze dei clienti, un consulente assicurativo deve trovare polizze assicurative adeguate da presentare.Idealmente, una politica dovrebbe fornire agli assicurati un'ampia copertura, ma il costo della politica deve trovarsi nel range che il cliente può ragionevolmente permettersi.I consulenti impiegati da una società specifica possono avere solo una piccola gamma di prodotti da raccomandare mentre gli agenti indipendenti possono normalmente vendere polizze per conto di molte diverse compagnie assicurative.Le buone capacità di vendita sono importanti per un consulente perché in molte nazioni le società assicurative competono in modo aggressivo per i clienti.Un consulente può vendere politiche a persone o a gruppi di clienti attraverso piani sponsorizzati dal datore di lavoro.

Dopo aver convinto un cliente ad acquistare una politica, un consulente deve completare una domanda su cui sono elencate le informazioni sui clienti.In molti casi, il consulente assicurativo deve riscuotere il premio iniziale iniziale dal cliente e inviare il pagamento insieme alla domanda al fornitore di assicurazioni.Una società assicurativa può rifiutare una domanda da una persona o entità ad alto rischio.In alcuni casi, i consulenti devono collaborare tra il sottoscrittore assicurativo e il richiedente fino a quando non viene concordato un compromesso in termini di costo e livello di copertura.

Oltre a sollecitare nuove vendite, la maggior parte dei consulenti si incontra regolarmente con i clienti esistenti per determinare se tali individui hanno bisognoè cambiato.I vecchi contratti sono talvolta sostituiti da nuove politiche se il cliente e il consulente concordano sul fatto che il livello di copertura sulla politica più vecchia non è più sufficiente.Inoltre, i consulenti formulano raccomandazioni ai clienti sull'acquisto di nuovi tipi di politiche in quanto inseriscono diverse fasi della loro vita, come l'acquisto di rendite per creare reddito pensionistico.

In genere, un consulente assicurativo viene pagato con commissioni legate ai premi politici.I regolamenti esistono in molti paesi che impediscono ai consulenti di causare deliberatamente ai clienti di acquistare un'assicurazione inutile con l'intenzione di generare commissioni extra.Gli addetti alle vendite di assicurazioni sono generalmente autorizzati e le persone che agiscono in modo non etico possono essere multati o spogliati delle loro licenze.