Come faccio a fare un ritiro di rendita?

Per effettuare un prelievo di rendita, è necessario richiederlo dalla compagnia assicurativa che ha venduto la rendita.Il modo più semplice nella maggior parte dei casi è contattare l'agente che ti ha venduto la rendita;In caso contrario, è possibile contattare le compagnie di assicurazione più vicina o il suo quartier generale.La maggior parte delle compagnie assicurative fornisce moduli speciali per i prelievi, ma di solito è possibile richiedere un prelievo per iscritto senza usare il loro modulo.

Quando si effettua un prelievo di rendita, è importante essere consapevoli delle regole di prelievo, che possono essere trovate sia nel contratto di renditae le scartoffie di accompagnamento.La maggior parte delle rendite impongono una penalità, chiamata anche accusa di resa.Questa penalità è generalmente una percentuale dell'importo ritirato, per eventuali prelievi effettuati prima della data di scadenza.Queste sanzioni sono più alte quando la rendita viene creata per la prima volta e poi diminuisce, di solito ogni anno, fino alla data di maturità.Se la compagnia assicurativa consente alla rendita di rimanere in vigore dopo la data di maturità, come alcuni fanno, non vi è alcuna penalità sui prelievi dopo quella data.

Alcune rendite consentono prelievi esenti da penalità, generalmente dopo che la rendita è stata in vigore per un anno intero, e quasi sempre limitato al 10% dell'importo principale originale della rendita.Pertanto, una rendita acquistata per $ 100.000 che è cresciuta a $ 125.000 attraverso interessi composti consentirà prelievi esenti da penalità di $ 10.000 all'anno.Alcune rendite calcolano il ritiro senza penalità in modi diversi, rendendo importante sapere quale tipo di rendita hai.

Il motivo del ritiro può essere una questione importante.Alcune rendite consentono un ritiro esente da penalità per ragioni particolari oltre al prelievo annuale senza penalità.Questo secondo ritiro è generalmente anche limitato al 10%.Questi secondi prelievi annuali sono generalmente consentiti solo per motivi specifici, più comunemente per far fronte ai costi di cure convalescenti o a lungo termine.La maggior parte delle rendite limitano i proprietari a un singolo prelievo esente da penalità all'anno, indipendentemente dall'importo, quindi se si effettua un prelievo del 5%, esente da penalità, qualsiasi ulteriore prelievo durante l'anno sarà soggetto alla penalità di prelievo nella loro interezza.

Quando si effettua un prelievo di rendita, quindi calcola l'importo totale di cui hai bisogno e capisci quanto di ciò sarà esente da penalità.L'importo rimasto sarà soggetto alla penalità;Cioè, la compagnia assicurativa detraggerà la penalità da tale importo e quindi ti invierà il saldo.Se desideri che il tuo pagamento sia esattamente l'importo di cui hai bisogno, dovrai richiedere un importo di prelievo, determinato da un calcolo noto come "incassare", che ti paga l'importo di cui hai bisogno dopo che la penalità è stata detratta.Prima di finalizzare la richiesta di prelievo, è una buona idea rivedere le cifre con la compagnia assicurativa per essere certi dei tuoi calcoli e assicurarsi che l'importo che verrà pagato sia l'importo che ti aspetta.sotto forma di un controllo cartaceo o di un trasferimento di fondi elettronici (EFT) sul tuo conto bancario.Prima di selezionare entrambe le opzioni, essere a conoscenza di eventuali addebiti ad esse associati;Se la compagnia assicurativa addebita una tariffa elevata per un EFT, potresti essere più a tuo agio ad aspettare qualche giorno in più per un controllo cartaceo e risparmiare i soldi.In entrambi i casi, aspettati di attendere almeno alcuni giorni lavorativi affinché il prelievo di rendita sia accreditato sul tuo conto bancario.