In finanza, cos'è un trasferimento diretto?

Un trasferimento diretto è un movimento di fondi da un tipo di pensionamento differito fiscale a un altro.I fondi vengono trasferiti direttamente tra i due piani, a volte tramite un agente o un custode, e non sono mai detenuti dalla persona nominata sul conto.Ciò consente alle persone di trasferire fondi mentre si aggirano sanzioni, tasse e commissioni che sarebbero associate a un trasferimento temporaneo nei loro nomi.Possono essere necessari diversi giorni per completare un trasferimento diretto.

In un rollover diretto, qualcuno cambia lavoro e desidera spostare i risparmi di pensionamento dai conti associati al vecchio lavoro ai conti tenuti al nuovo lavoro.Molti datori di lavoro offrono conti pensionistici funzionalmente simili, rendendo molto facile trasportare fondi con un rollover diretto.In questo caso, il nuovo dipendente incontra un rappresentante dei benefici per scegliere un nuovo piano e compila i documenti che autorizzano un rollover diretto dai conti più vecchi.

Qualcuno che non sta cambiando lavoro ma vuole cambiare account per sfruttare i termini migliori,Indirizzare le circostanze mutevoli o per altri motivi possono anche avviare un trasferimento diretto.In questo caso, i fondi vengono spostati in un diverso piano pensionistico gestito dallo stesso datore di lavoro o istituto finanziario.Come per un rollover diretto, le scartoffie devono essere compilate per completare la modifica, sebbene a volte questo possa essere fatto elettronicamente per comodità.

Storicamente, un trasferimento diretto ha portato a un controllo fisico scritto a un custode o istituto finanziario per aprire il nuovoaccount.Oggi, i fondi vengono generalmente trasferiti elettronicamente per creare il nuovo account mentre il vecchio account è chiuso.A seconda delle politiche bancarie e del tipo di trasferimento diretto coinvolto, possono essere necessari alcuni giorni a una settimana per il trasferimento.Durante questo periodo, i fondi non saranno disponibili e la banca potrebbe non essere in grado di fornire informazioni sui saldi dei conti.

L'uso di un trasferimento diretto consente alle persone di spostare il denaro da un piano pensionistico qualificato a un altro senza prelevare attivamente.Non appena i fondi vengono erogati, anche se solo temporaneamente, le persone sono tenute a pagare le tasse su di essi e di essere in grado di evitare tali tasse e altre sanzioni mentre conducono trasferimenti è importante per molte persone che risparmiano per il pensionamento.La legge fiscale può richiedere che le persone riferiscano un trasferimento diretto, ma non ci sono tasse valutate sul trasferimento riportato.Quando un trasferimento diretto è supervisionato da un funzionario delle prestazioni o un funzionario bancario, quella persona può fornire informazioni su come segnalarlo sulle tasse.