In finanza, cos'è una linea di alloggio?

Una linea di alloggio è una forma di sottoscrizione che a volte è fornita da una compagnia assicurativa su richiesta di un broker o che vende copertura per conto della società.Questo approccio comporta normalmente la fornitura di copertura a un'azienda o altra entità che non soddisfa gli standard stabiliti dalla società per il tipo di copertura richiesta.Una sistemazione di questo tipo viene generalmente realizzata come mezzo per preservare una relazione redditizia con il broker o l'agente che sta cercando la copertura per conto del suo cliente.

L'uso di una linea di alloggio può verificarsi con quasi qualsiasi tipo di copertura assicurativa, inclusa l'assicurazione sulla vita.Ad esempio, un broker che ha fornito una base di clienti sostanziale alla compagnia assicurativa potrebbe voler scrivere una polizza su un nuovo cliente che non soddisfa abbastanza i criteri stabiliti dall'assicuratore.Invece di rifiutare la domanda e eventualmente spingere il broker a spostare il proprio account in un concorrente, il fornitore valuterà il rischio di approvare la domanda contro la perdita finanziaria che si verificherebbe se il broker avesse scelto di porre fine alle relazioni commerciali.Se il rischio associato alla scrittura della copertura è considerato inferiore al rischio di perdere le entrate generate dalla relazione redditizia con il broker, la compagnia assicurativa approva la domanda, accogliendo così il broker.

A seconda dell'accordo tra il broker e il fornitore di assicurazioni, il broker può ricevere una commissione leggermente più alta sulla polizza.Allo stesso tempo, la parte assicurata può pagare un premio leggermente più alto per l'alloggio.Questo accordo a volte può consentire alle persone e alle imprese di garantire la copertura assicurativa di cui hanno bisogno, ma non è in grado di ottenere in circostanze tipiche.Di conseguenza, l'estensione della linea di alloggio fornisce al consumatore ciò che è necessario, il broker con un nuovo cliente e il fornitore di assicurazioni con un'ulteriore fonte di reddito.

Ci sono situazioni in cui un fornitore di assicurazioni non estenderà una linea di alloggio.Ciò può verificarsi quando la compagnia assicurativa è convinta che il rischio di approvare la domanda sia maggiore del rischio associato al rifiuto della richiesta di copertura e possibilmente alienare il broker.Per questo motivo, la concessione di una linea di alloggio non è una fideiussione solo perché il broker ha un buon rapporto di lavoro con il fornitore.A meno che la compagnia assicurativa non abbia motivo di credere che scrivere la copertura sia nei migliori interessi a lungo termine del fornitore, è molto probabile che l'applicazione venga respinta.