In assicurazione, cos'è la copertura dei costi di sostituzione?

La copertura dei costi di sostituzione è un tipo di assicurazione in base al modo in cui vengono calcolati i valori di richiesta.Viene utilizzato per determinare quanto una compagnia assicurativa deve pagare in caso di perdita.Uno dei tre tipi di copertura principale, il costo di sostituzione è anche la base per determinare i premi pagati per case, veicoli e altri tipi di proprietà.Il valore in contanti, la copertura dei costi di riparazione e la copertura dei costi di sostituzione richiedono ciascuna formule diverse per determinare il valore di un'attività e a quali termini una compagnia assicurativa fornirà un risarcimento per le perdite dovute a incidenti, danni o furti.

Tutte le attività assicurabili guadagnano o perdono valore per tutta la vita dell'asset.Ad esempio, l'elettronica come televisori e computer in genere perdono valore con l'età.In alternativa, attività come case o valore del terreno nel tempo.Tali modifiche di valore influiscono su quanta assicurazione una persona o un'azienda dovrebbe coprire tali attività in caso di perdita o danno.Il valore effettivo in contanti, o semplicemente la copertura del valore in contanti, si basa sull'attuale valore di mercato della stessa attività identica.Questa copertura paga meno a causa dell'ammortamento ed è quindi meno costosa da acquistare.

Comparativamente, la copertura dei costi di sostituzione è più costosa perché paga quanto costerebbe acquistare una nuova attività comparabile sul mercato aperto.Una vecchia televisione in genere non vale molto dopo un anno.Acquistando la copertura dei costi di sostituzione per l'assicurazione dei proprietari di case, il proprietario della televisione garantisce che il pagamento dell'assicurazione coprirà il costo di acquisto di una nuova televisione di pari dimensioni.Allo stesso modo, l'inflazione impone che una casa costerà di più da ricostruire in caso di danno, a causa dell'aumento dei costi di materiali e manodopera.Pertanto, la copertura dei costi di sostituzione è determinata in base agli attuali costi, piuttosto che al costo originale per costruire la casa.

La copertura dei costi di riparazione, per molte compagnie assicurative, è molto simile alla copertura dei costi di sostituzione.Se applicato a casa o ad altri danni della struttura, il costo di riparazione paga per ripristinare la casa o un altro edificio alle sue condizioni di pre-danno.In alcuni casi, questo potrebbe essere lo stesso importo che verrebbe pagato nell'ambito di una politica di copertura dei costi di sostituzione.Altre attività, tuttavia, come l'elettronica, comporterebbero un pagamento minore in riparazione rispetto alla copertura dei costi di sostituzione.Invece di pagare per sostituire le attività, come per la copertura dei costi di sostituzione, una politica sui costi di riparazione pagherebbe solo ciò che costerebbe correggere il danno.

In genere il tipo di politica più costoso, la copertura sostitutiva offre la maggior protezione al proprietario del proprietariouna risorsa particolare.Tali politiche assicurano che il proprietario possa sostituire l'attività, indipendentemente da quanto il bene originale deprezzasse.Se un vecchio computer fosse rubato, un frigorifero danneggiato in un incendio o un'auto diventa una perdita totale dopo un incidente, la compagnia assicurativa deve pagare all'assicurato un importo sufficiente per acquistare una nuova attività con funzionalità e benefici simili.