Cosa sono i prestiti di rendita?

I proprietari di rendita differiti possono ottenere un accesso temporaneo e esentasse ai fondi dell'account attraverso un prestito di rendita.Generalmente, i prestiti di rendita possono essere uguali fino alla metà del saldo del conto.Finché i pagamenti del prestito vengono effettuati in tempo, l'importo del prestito non è tassato.

I pagamenti del prestito e gli interessi vengono restituiti nel conto della rendita.Se il proprietario smette di effettuare pagamenti in prestito o inadempienze, il prestito viene trattato come una distribuzione.Negli Stati Uniti, le distribuzioni di rendita sono soggette all'imposta sul reddito.Viene inoltre addebitata una penalità se il mutuatario ha meno di 59 anni 1/2.

In generale, le compagnie assicurative forniscono rendite.Queste compagnie assicurative stabiliscono i tassi di interesse, i termini e le condizioni per i prestiti di rendita.Alcune società addebitano commissioni di servizio di prestito oltre agli interessi.

I prestiti di rendita sono preferiti rispetto ai prelievi per accedere ai fondi di rendita.I prestiti possono risparmiare denaro al proprietario sulle tasse.I prelievi sono immediatamente soggetti all'imposta sul reddito e all'imposta sulle penalità, se applicabile.

I mutuatari di solito hanno fino a cinque anni per rimborsare un prestito di rendita.Alcune compagnie assicurative estendono il periodo di rimborso per i prestiti utilizzati per acquistare una residenza primaria.Il termine di rimborso esteso di solito non è più di 20 anni.

Questi prestiti hanno anche alcuni aspetti negativi.Se uno non viene rimborsato in tempo, viene trattato come una distribuzione.Il mutuatario è tenuto a rimborsare immediatamente il prestito, gli interessi in sospeso, le commissioni di prestito, oltre a tutte le tasse dovute.Se il proprietario non può rimborsare il prestito, gli interessi continueranno ad accumularsi nel saldo del prestito in essere.

sono progettate per creare utili differiti dalle tasse.Questi guadagni vengono quindi pagati a rate per fornire reddito durante la pensione.I prestiti rallenteranno le rendita per guadagnare potere fino a quando non vengono pagati i fondi.Qualsiasi saldo in sospeso non guadagna interessi.

Quando un prestito contro una rendita non viene mai rimborsato, il proprietario sconfiggerà lo scopo della rendita.Eventuali fondi non restituiti alla rendita non contribuiranno più alla crescita del conto differita fiscale.Ciò riduce i fondi necessari per fornire reddito durante la pensione.

I prestiti di rendita in sospeso impediscono anche al proprietario di trasferire o far passare la rendita a un'altra compagnia assicurativa senza penalità.In generale, il mutuatario deve mantenere la rendita con l'attuale compagnia assicurativa fino a quando il prestito non viene rimborsato.Alcune compagnie assicurative consentiranno il trasferimento.In questo caso, qualsiasi saldo di prestito in essere viene trattato come una distribuzione e tassata di conseguenza.

Se la rendita fa parte del piano pensionistico della società del mutuatario, i prestiti di rendita hanno un rischio aggiuntivo.Di solito, se il mutuatario lascia il datore di lavoro o viene risolto, il saldo del prestito in sospeso deve essere rimborsato immediatamente.Se il dipendente non è in grado di rimborsare il prestito, il saldo del prestito in sospeso diventa una distribuzione.Si applicherà l'imposta sul reddito e possibilmente l'imposta di penalità.