Cosa sono gli schemi delle carte?

In finanza, uno schema di carte potrebbe fare riferimento a un'attività fraudolenta che coinvolge carte di credito o a un sistema utilizzato per fornire benefici per l'adesione alle imprese e ad altre entità che acquistano in un programma di pagamento a marchio.Il significato previsto è generalmente chiaro dal contesto in cui viene utilizzato il termine.In primo luogo, uno schema di carte può comportare un notevole compromesso di dati privati e perdite finanziarie sostanziali.Gli schemi delle carte in secondo senso forniscono un meccanismo per l'invio e la ricezione di pagamenti, insieme ai benefici, in tutto il mondo.

Lo schema delle carte crea un metodo facile per spostare denaro tra acquirenti e venditori e per la costruzione della fedeltà del marchio.In un programma di pagamento della carta, lo schema delle carte consente a un'azienda di emettere carte di credito o di benefici marchiate con un logo riconoscibile.I consumatori possono trasportare le carte per pagare beni e servizi e accedere ai benefici come i premi delle carte.Gli schemi delle carte sono disponibili per carte di credito, carte di benefici in hotel e una varietà di altri servizi.Sono disponibili diversi quadri strutturali.

Due quadri comuni sono gli schemi delle carte a tre e quattro parti.Nello schema a tre partiti, le stesse società emettono e acquisiscono la carta, contrattando direttamente con i titolari di carta e le parti che accetteranno la carta.Gli schemi di quattro parti separano l'emittente e l'acquirente, aggiungendo un'altra entità al mix.In questo caso, ci sono commissioni aggiunte, poiché queste due parti scambiano commissioni per il diritto di utilizzare il marchio delle carte e il diritto di accedere ai titolari di carte.Le banche generalmente sfruttano gli schemi di quattro parti per emettere carte ai loro membri;Invece di gestire direttamente il credito, lo contraggono a un'altra parte.

Il mercato del regime delle carte ha spazio per un numero di aziende di varie dimensioni.Alcuni sono molto piccoli e a base locale.Si concentrano sulla fornitura di servizi a un numero limitato di aziende o persone.Altri schemi di carte hanno una portata multinazionale e consentono alle persone di viaggiare con le loro carte e effettuare pagamenti in base alle necessità, anche nelle valute estere, se necessario.

Con attività fraudolente, un regime di carte prevede l'acquisizione illegale di informazioni sui titolari di carte e l'utilizzo per eseguire transazioni oRichiedere illegalmente le carte con informazioni false e utilizzare quelle carte per effettuare acquisti.La frode può comportare una rivendita di beni o impegnarsi in attività come scambiarle per il credito in contanti con l'uso di entrate false.Questi schemi di carte sono per la generazione fraudolenta di reddito.In tali schemi, un certo numero di parti può essere coinvolto nella localizzazione e nel perseguimento degli autori della frode.