Cosa sono i primi prestiti ipotecari?

I primi prestiti ipotecari sono tutti i prestiti garantiti da proprietà residenziali o commerciali che occupano la prima posizione di vincolo sulla proprietà finanziaria.Le leggi in molti luoghi consentono ai mutuatari di garantire due o tre prestiti con lo stesso pezzo di proprietà, ma il primo detentore del vincolo ha il reclamo senior sulla proprietà in caso di inadempienza del mutuatario.I mutuatari possono utilizzare i mutui per acquistare o per rifinanziare la proprietà.I finanziatori ipotecari offrono tassi di interesse molto più bassi sui primi prestiti ipotecari rispetto ai prestiti che occupano la seconda o la terza posizione di vincolo.

Quando un finanziatore scrive un prestito garantito dalla proprietà, il prestatore può assumere il controllo di tale proprietà se il mutuatario è inadempiente sul prestito.I finanziatori vendono proprietà sequestrati da mutuatari delinquenti e usano i proventi per risolvere il debito.A causa del pericolo di un pezzo di proprietà che perde valore nel tempo, la maggior parte dei finanziatori non consente ai mutuatari di stabilire i primi prestiti ipotecari pari al 100 percento del valore della proprietà.Mutuatari che l'acquisto di proprietà devono coprire il resto del prezzo di acquisto con fondi separati o eliminare un secondo mutuo simultaneo per coprire il resto del prezzo di acquisto.

I proprietari possono pagare i primi prestiti ipotecari esistenti e altri debiti garantiti da una particolare proprietàeliminando un prestito di rifinanziamento.Affinché il nuovo mutuo occupi la prima posizione di privilegi, tutti gli altri privilegi devono essere pagati con i proventi del prestito di rifinanziamento.Qualsiasi vincolo rimanente nella casa che precede il mutuo di rifinanziamento occuperà il primo vincolo dopo che si verifica il rifinanziamento.I mutuatari con secondi privilegiati esistenti possono lasciare questi prestiti in atto e stabilire un nuovo mutuo per il primo vincolo se l'attuale secondo detentore del privilegio firma un accordo di subordinazione.Un accordo di subordinazione consente a un prestito appena scritto di spostarsi in prima posizione di privilegi su una proprietà in vista dei privilegi già esistenti. I finanziatori consentono ai mutuatari di eliminare sia il tasso fisso che i primi tassi variabili.I tempi di termine sui prestiti a tasso fisso vanno in genere da 10 a 30 anni.I prestiti a tasso variabile hanno tassi che si adeguano durante l'intero periodo del prestito o iniziano con un periodo introduttivo, durante il quale il mutuatario paga un tasso di interesse solo e una seconda fase in cui il mutuatario effettua sia i pagamenti principali che gli interessi.I finanziatori di solito non consentono ai mutuatari di stabilire secondi privilegi dietro i primi dei privilegi variabili a causa del potenziale per l'aumento dei tassi di interesse per esaurire il patrimonio netto nel corso del tempo.