Cosa sono gli investimenti differiti dalle tasse?

Gli investimenti differiti dalle tasse sono risparmi su un conto tassato quando il denaro viene ritirato, piuttosto che quando viene contribuito.Esempi comuni di investimenti differiti dalle tasse comprendono i conti pensionistici individuali (IRA), 401 (k) conti e rendite.Per le persone che intendono risparmiare denaro per un obiettivo a lungo termine, gli investimenti differiti dalle tasse possono fornire fondi totali maggiori al momento del ritiro rispetto agli investimenti regolarmente tassati.

È importante comprendere la differenza tra esente da tasse e esente da imposte.Un conto esente da tasse è esente da tutte le tasse ed è un tipo di investimento relativamente raro.I conti differiti dalle tasse sono molto più comuni e semplicemente rimandano le tasse sul conto fino a quando l'investimento non viene ritirato.A seconda delle circostanze del prelievo e del tipo di conto, i conti differiti possono essere buoni o cattivi.

Esistono due fattori principali che possono aiutare gli investimenti differiti dalle tasse a favore dell'investitore.Il primo è che, dal momento che una parte del denaro non viene regolarmente ritirata per pagare le tasse annuali, di più lavora per l'investitore.Più denaro nel conto porta a più interessi guadagnati, il che a sua volta porta a un saldo maggiore al momento del prelievo.

Il secondo vantaggio primario ai conti differiti dalle tasse è che spesso sono pensati per essere ritirati dopo il pensionamento.Quando una persona si ritira, la riduzione del reddito spesso porta a una posizione in una fascia fiscale inferiore.Ciò significa che l'investimento, quando ritirato dopo il pensionamento, sarà tassato a un'aliquota inferiore rispetto a quando il titolare del conto aveva un reddito significativamente più elevato.

IRA e Roth IRAS sono tipi popolari di investimenti differiti dalle tasse destinati alla pensione.Gli IRA tradizionali possono persino consentire la tabulazione di contributi al conto prima delle tasse, il che significa che l'importo del contributo annuale può essere più elevato, aumentando così il saldo principale nel conto.Con un Roth IRA, i contributi al lordo delle imposte non sono consentiti, ma in alcuni casi i titolari di conti possono essere in grado di qualificarsi per i prelievi esentasse.

Un 401 (k) è un tipo comune di conto di investimento dei dipendenti che può essere differito dalle tasse.Oltre a talvolta consentire contributi al lordo delle imposte, come un IRA tradizionale, i datori di lavoro possono offrire contributi corrispondenti per ridurre l'onere del contributo al dipendente e aiutare comunque a far crescere rapidamente l'account.Non tutti i datori di lavoro offrono piani di conto di investimento e quelli che possono avere regole e regolamenti individuali.

Le rendite sono simili alle polizze di assicurazione sulla vita in quanto sono un accordo raggiunto tra un titolare del conto e una compagnia assicurativa.Questi conti, che sono quasi sempre differiti dalle tasse, hanno un periodo prestabilito di anni che il titolare del conto paga sul conto, seguito da una fase di pagamento in cui vengono assegnati pagamenti regolari e stabiliti al titolare del conto per un determinato periodo di tempo.Questi conti forniscono prestazioni di morte, in modo che gli eredi dei titolari del conto ricevano i pagamenti di rendita se il titolare del conto muore durante la fase di pagamento.

Gli investimenti differiti dalle tasse possono avere un impatto negativo sul saldo del conto in determinate circostanze.Più comunemente, se il titolare del conto effettua un prelievo anticipato, tasse di penalità e aliquote più elevate della fascia fiscale possono ridurre il saldo di una percentuale considerevolmente maggiore rispetto a dopo che il conto ha raggiunto la scadenza.In questo caso, avere un saldo più elevato a causa di un sistema differito fiscale può essere dannoso, in quanto può aumentare la parte imponibile dell'importo totale.