Quali sono i diversi tipi di casi di frode bancaria?
La frode bancaria è un grave crimine finanziario che prevede l'ottenimento illegale di fondi da una banca o altro istituto finanziario.I casi di frode bancaria si distinguono di solito dalla rapina bancaria poiché si basano sull'uso dell'inganno e dei trucchi di fiducia piuttosto che sulla minaccia o sull'uso della violenza.I casi di frode bancaria sono disponibili in molte forme diverse, tra cui diversi tipi di frode di assegno, furto di identità, appropriazione indebita e frode del documento.
Molti casi di frode bancaria comportano il furto, la falsificazione, l'alterazione o l'uso improprio degli assegni.La forma più semplice di questo tipo di frode può essere il furto di controllo, in cui il criminale ruba controlli da un'altra persona, quindi li usa per effettuare acquisti.I criminali possono anche utilizzare la falsificazione per modificare gli assegni che ricevono per una transazione, ad esempio modificando un assegno di dollari USA (USD) di $ 20 in un assegno di $ 200 USD aggiungendo uno zero.I commercianti possono aiutare a prevenire le frodi di controllo istituendo rigorose politiche di identificazione che garantiscono che un cliente non possa utilizzare un controllo che non viene verificato tramite ID;I consumatori possono anche aiutare a fermare questi casi di frode bancaria esaminando scrupolosamente la loro cronologia controllata per garantire che tutti i controlli corrispondano.
Il controllo delle frodi può anche essere eseguita dal legittimo proprietario degli assegni.Controllare il kiting o il passaggio di assegni negativi, è un tipo di frode bancaria che prevede la scrittura di assegni nonostante sappiano che non ci sono fondi sufficienti in un conto bancario per coprire gli acquisti.La frequente verificarsi di questa forma di frode di assegno è il motivo per cui molte aziende accetteranno assegni solo fino a un certo valore USD e perché molti istituti finanziari addebitano una commissione elevata per i controlli rimbalzati.
I casi di frode bancaria che coinvolgono il furto di identità sono un problema grave e crescente nell'era di Internet.Con così tante transazioni effettuate online, ladri e hacker sono spesso in grado di accedere alle informazioni sul conto bancario e sulla carta di credito da consumatori inconsapevoli.I truffatori possono anche utilizzare nomi e indirizzi ottenuti per richiedere conti fraudolenti, carte di credito e prestiti.
L'appropriazione indebita si verifica quando un lavoratore bancario ruba i fondi dai clienti o dalla banca stessa.Le banche si guardano rigorosamente contro l'appropriazione indebita in vari modi, poiché questo tipo di frode bancaria può essere estremamente dannoso per la reputazione delle istituzioni.I casi di frode bancaria che coinvolgono il furto interno di solito sono gestiti da persone con notevole potere all'interno di una filiale bancaria, poiché hanno il massimo accesso e opportunità e sono generalmente percepiti come affidabili.
La frode del documento prevede la creazione di documenti falsi per aiutare un truffatore a ottenere un prestito o aprire un account.I documenti che possono essere falsi includono carte d'identità, atti di proprietà, riferimenti o dichiarazioni di attività di altre istituzioni.I truffatori possono utilizzare questi documenti per aprire conti in presunti identità o per ricevere tariffe preferenziali e opzioni di account.In alcuni casi, il criminale proverà a ottenere un prestito usando nomi falsi e documentazione falsa, quindi "scompaiono" dopo aver ricevuto i fondi, lasciando la banca a una grave perdita.