Cosa significa se un prestito è coterminoso?

A prestito coterminoso è un tipo di prestito che viene trasportato in tandem con un qualche tipo di debito senior.Una delle caratteristiche distintive di questo tipo di prestito è che la data di maturità è la stessa del prestito primario o senior.I prestiti coterminosi sono comuni in diverse situazioni, tra cui i prestiti ipotecari del primo e del secondo fatto che hanno portato la stessa proprietà.

Non ogni secondo mutuo è automaticamente considerato un prestito coterminoso.Se la data di maturità o di regolamento su quel debito secondario fosse diversa dalla data di maturità del mutuo primario, il prestito è considerato un prestito supplementare piuttosto che cotermino.Mentre entrambi gli accordi di prestito sono considerati debiti subordinati, i finanziatori e i mutuatari spesso amano l'idea di avere una data di maturità che si applica ai prestiti coterminosi, poiché questo spesso aiuta a semplificare il processo di contabilità.

I finanziatori tendono a favorire un approccio coterminoso ai prestiti poiché migliora il potenziale dei debitori che scelgono di rifinanziare entrambi i prestiti ad un certo punto, pettinando i saldi rimanenti in un unico obbligo di debito.Se sia il debito senior che il debito secondario hanno la stessa data di maturità, il processo di calcolo del payoff totale richiesto per risolvere i due prestiti è molto più semplice.Ciò a sua volta rende più facile determinare la quantità del nuovo prestito combinato.

I debitori possono essere attratti da questo accordo per la semplicità di determinare quando la proprietà sarà libera e libera da qualsiasi tipo di richiesta da parte del prestatore.Inoltre, le variazioni dei tassi di interesse possono spingere il debitore a rifinanziare i due prestiti in un unico prestito, di solito per risparmiare denaro e ridurre l'obbligo complessivo nei confronti del prestatore.Determinare se il rifinanziamento è una buona idea è più semplice se entrambi i prestiti hanno la stessa data di regolamento, consentendo al debitore di identificare la quantità di risparmi.Sebbene sia possibile rifinanziare un prestito primario e supplementare in un unico obbligo di debito combinato, la presenza di un prestito coterminoso rende il calcolo più facile da eseguire.

Molti istituti di credito che detengono mutui per proprietà commerciali o residenziali raccomanderanno spesso un approccio di prestito coterminoso se il proprietario desidera garantire un secondo mutuo.In alcuni casi, i finanziatori possono offrire incentivi per motivare i proprietari ad andare con una data di maturità singola per entrambi i debiti.In questo caso, i vantaggi della strutturazione di quel secondo mutuo come prestito coterminoso sono migliorati, rendendo l'opzione molto più attraente per il proprietario della casa.