Cosa significa scontare una lettera di credito?

L'opzione finanziaria per scontare una lettera di credito è una strategia che le aziende a volte utilizzerà come mezzo per generare contanti oggi per una lettera di credito che dovrebbe essere onorata ad un certo punto in futuro.In sostanza, l'approccio utilizzato per scontare una lettera di credito è simile al pensiero di una fattura, in quanto il venditore che sta aspettando il pagamento per le merci che sono state spedite e ricevute dall'acquirente può avvicinarsi alla propria banca per ricevere un anticipo dei fondi cheè vicino al valore totale di quella lettera di credito (LC).Ciò consente al venditore di godere dei proventi dall'acquisto ora piuttosto che dopo, usando i soldi per qualsiasi scopo necessario.

Per scontare una lettera di credito, la banca del venditore contatterà la banca emettendo la lettera di credito fornita daIl compratore.Dopo aver confermato i termini che circondano LC con la banca emittente, l'istituzione finanziaria può quindi presentare al venditore una percentuale del valore totale di quel pagamento previsto.In genere, l'importo esteso sarà ridotto da qualsiasi commissione che l'istituzione addebita per offrire questo tipo di servizio, con le commissioni che vanno ovunque dal 3% fino al 20%, a seconda delle politiche del prestatore.Quando è dovuta la lettera di credito, il prestatore riceve tale somma direttamente e la transazione è considerata risolta per intero.

come mezzo per proteggere gli interessi dell'istituto finanziario, il processo utilizzato per scontare una lettera di credito includerà in genere aDisposizione nota come un impegno di pagamento irrevocabile.Ciò significa semplicemente che il venditore non può revocare i diritti della banca per richiedere per intero la lettera di credito una volta presentata per il pagamento.In genere, gli accordi includeranno anche disposizioni che ritengono il venditore responsabile nel caso in cui si verifichi qualsiasi insieme di circostanze che rendono nullo la lettera di credito, proteggendo efficacemente il prestatore dalla perdita di denaro sull'accordo.

Mentre l'azione per scontare una lettera di credito può essere utilizzata in numerosi scenari aziendali, l'ambientazione coinvolgerà normalmente un esportatore che vende merci a un acquirente o importatore situato in un altro paese.In questo caso, le leggi commerciali rilevanti per entrambi i paesi coinvolti detteranno come viene scritto lo sconto di una lettera di credito e quali disposizioni sono incluse per proteggere i diritti e le responsabilità di tutte le parti coinvolte.Come per qualsiasi tipo di transazione commerciale, è importante leggere e comprendere tutti i termini trovati nel contratto che regolano lo sconto di una lettera di credito, assicurandosi che non vi siano opportunità di comunicazione errata che possa portare a problemi in seguito.