Quali fattori influenzano i tassi di prestito bancario commerciale?

Le banche commerciali sono istituti finanziari a scopo di lucro che offrono una serie di prodotti e servizi diversi a consumatori e aziende.Molti mutuatari ottengono prestiti a termine e prodotti per il debito che ruotano da queste istituzioni, ma i tassi di prestito bancari commerciali sono influenzati da una varietà di fattori diversi.Tassi di inadempienza del prestito, il costo dei prestiti interbancari, dell'offerta e dell'offerta hanno tutti un impatto sul costo dei prestiti.

Le domande di prestito delle banche e utilizzare la documentazione sul reddito dei mutuatari e la storia creditizia per stimare la probabilità che il debitore del mutuatario di un prestito.I finanziatori impongono standard di prestito minimi per garantire che i prestiti non siano scritti per mutuatari ad alto rischio, ma eventi imprevisti come una perdita di lavoro o una recessione a livello nazionale possono causare un default un mutuatario precedentemente affidabile su un debito.In genere, i finanziatori compensano le possibili perdite quando vengono stabiliti i tassi di prestito e le tariffe sono fissate a un livello in modo che il prestatore possa rimanere redditizio anche se un certo numero di mutuatari non riesce a rimborsare i propri debiti.Tuttavia, quando le impostazioni predefinite aumentano, i finanziatori adeguano i tassi verso l'alto per compensare le entrate perse.I tassi di prestito spesso aumentano durante le recessioni gravi.

Molte nazioni hanno banche centrali e queste banche prestano denaro a banche commerciali e altri istituti di credito.Le banche centrali aumentano i tassi per scoraggiare i prestiti quando l'inflazione inizia a avere un impatto negativo sull'economia.Al contrario, le banche centrali riducono i tassi durante alcuni periodi di recessione come modo per incoraggiare le banche a prestare.Quando le tariffe diminuiscono, le banche pagano meno per prendere in prestito fondi e questi risparmi vengono talvolta trasmessi a clienti di consumo e imprese sotto forma di tassi di prestito bancari commerciali ridotti.

Oltre a prendere in prestito denaro dalle banche centrali, i finanziatori commerciali raccolgono anche fondi vendendo certificati di deposito (CDS) e altri interessi che portano prodotti di deposito.Le leggi in alcune aree richiedono che le banche mantengano sempre una certa quantità di fondi di deposito e alcune banche devono aumentare le tariffe del CD per respingere la concorrenza per i clienti di altre banche.Se i tassi di CD aumentano, anche i tassi di prestito bancario commerciale in genere aumentano.

Una serie di fattori come le recessioni e i tassi di prestito della banca centrale hanno un impatto sui tassi di prestito nel suo insieme, ma altri fattori possono avere un impatto sui tassi di prestito bancario commerciale delle banche commercialii clienti pagano.Una banca può consentire a qualcuno con scarso credito di contrarre un prestito se quell'individuo accetta di pagare un tasso di interesse superiore alla media.Le proprietà in alcune regioni come le case nelle aree costiere sono più a rischio di sostenere danni da inondazioni e uragani.Alcune banche addebitano tassi di interesse più elevati sui prestiti garantiti se la garanzia che garantisce il prestito è esposta a un rischio superiore alla media di incorrere in danni