Cos'è un mutuo a palloncino?

Un mutuo a palloncini è un tipo di mutuo in cui i pagamenti mensili sono calcolati in base a un programma di ammortamento di 30 anni, ma il saldo del mutuo è effettivamente dovuto in meno del periodo di 30 anni.La maggior parte dei mutui a palloncini matura tra i cinque ei dieci anni dopo la data di origine del prestito.Se un mutuatario avesse un mutuo a palloncino con una data di maturità di cinque anni, alla fine del quinto anno il mutuatario avrebbe dovuto rimborsare l'intero saldo dovuto al prestatore.

Ecco un esempio di come funziona un mutuo a palloncino.Se un mutuatario ha un prestito di $ 100.000 dollari (USD) con un tasso di interesse del cinque percento e una data di scadenza di cinque anni, il pagamento mensile sarebbe di $ 536,82 USD.Alla fine del periodo di maturità quinquennale, il saldo rimasto sul prestito e l'importo che dovrebbe essere pagato al prestatore sarebbe di $ 92.366 USD.

Un mutuatario in questa situazione può scegliere di rimborsare semplicemente l'intero $ 92.366USD al prestatore alla fine del periodo di maturità.Per la maggior parte delle persone questa non è un'opzione praticabile o realistica.Il mutuatario può anche scegliere di rifinanziare il prestito esistente, creando un nuovo prestito ipotecario.

Se l'accordo di prestito originale lo ha permesso;Il mutuatario potrebbe esercitare un'opzione di ripristino del mutuo.Quando un mutuatario reimposta il mutuo, il prestatore ricalcola il pagamento in base agli attuali tassi ipotecari per il resto del periodo di ammortamento.Infine, molti mutuatari scelgono semplicemente di vendere le loro case entro la data di maturità.In effetti, molti clienti che scelgono un mutuo in mongolfiera lo fanno con il presupposto che venderanno la loro casa prima della data di maturità.

I mutui a palloncini vengono spesso scambiati e confrontati con un mutuo a tasso regolabile (ARM).In un braccio, c'è un periodo stabilito in cui il tasso di interesse e il pagamento mensile sono fissati.Dopo questo periodo iniziale il tasso di interesse e il pagamento mensile possono fluttuare in base alle condizioni di mercato e ai termini dell'accordo di prestito.Contrariamente a un mutuo a palloncino, alla fine del periodo iniziale di un braccio, l'intero saldo non deve essere pagato.

Molti mutuatari scelgono un mutuo in mongolfiera perché possono offrire tariffe favorevoli e pagamenti mensili più bassi su un braccio comparabile o un mutuo a tasso fisso convenzionale.Le tariffe più basse e i pagamenti mensili possono anche aiutare un mutuatario a qualificarsi per un prestito più ampio di quanto sarebbero in grado di fare un mutuo a tasso fisso convenzionale o un braccio.

I fattori di cui i mutuatari dovrebbero essere consapevoli con un mutuo a palloncino sono:

• Il prestito dovrà essere rimborsato, ripristinato o rifinanziato alla fine della data di maturità.
• Se il prestito è rifinanziato, le condizioni di mercato attuali potrebbero comportare pagamenti mensili più elevati.
• Il prestatore può avere alcune qualifiche che un mutuatario dovrebbe soddisfare prima che un mutuatario sia in grado di ripristinare un mutuo a palloncino.Se queste qualifiche non fossero soddisfatte, il mutuatario sarebbe quindi costretto a rimborsare o rifinanziare il mutuo.