Cos'è un esame bancario?

Un esame bancario include una serie di test e recensioni che garantiscono che una banca sia solida e in grado di soddisfare i propri obblighi.I regolatori del governo sono spesso le istituzioni che regolano sia le banche che conducono esami bancari, che possono essere su base frequente o rara.Le informazioni più importanti durante questo esame includono le attività e le passività della banca.Altri articoli in esame includono la capacità della banca di soddisfare le normative governative e operare in base a leggi specifiche che proteggono i consumatori da azioni inappropriate.Una società di contabilità di terze parti o un'entità governativa esterna può essere l'organizzazione che conduce l'esame.

Le banche e altre istituzioni finanziarie in genere vanno in fase di revisione ed esami approfonditi da regolatori esterni o altre entità.Gli articoli più spesso in fase di revisione nell'esame bancario possono includere adeguatezza del capitale, qualità delle attività, gestione e guadagni per un determinato periodo, insieme alla liquidità e alla sensibilità delle attività ai rischi nel mercato.Ogni sezione del processo di revisione ha spesso un insieme specifico di limiti di controllo che i regolatori si vedono normali sotto altre osservazioni e revisioni.Le banche che non soddisfano queste linee guida possono ricevere preavviso dal governo sulla loro incapacità di operare.In alcuni casi, il governo può assumere le banche al fine di preservare le attività dei consumatori.

L'agenzia esterna che inizia l'esame bancario può prima iniziare con le scartoffie fornite dall'istituto finanziario.Dopo la revisione di diversi mesi di dati storici, l'esaminatore può prendere appunti sugli elementi di preoccupazione.Ad esempio, l'adeguatezza del capitale e della qualità delle attività può essere determinata attraverso una revisione delle scartoffie.Dopo questa revisione iniziale, potrebbe essere necessaria una visita dell'esaminatore bancario per incontrare il team di gestione dell'istituto finanziario.Questa revisione in loco può aiutare a confermare eventuali aspettative di operazioni inadeguate e potenziali insidie per gli anni futuri.

Mentre il revisore conduce l'esame bancario, l'istituto finanziario può dare un punteggio a ciascuna sezione o articolo.Il punteggio è generalmente su una scala come 1 a 10 o qualche altra scala che indica la forza di un determinato elemento.Il totale aggiunto insieme può comportare un punteggio complessivo per l'istituto finanziario.Il numero può comportare un controllo più stretto o un encomio su quanto bene la banca opera e gestisce i fondi dei suoi consumatori.Ad ogni modo, l'esame dovrebbe migliorare la banca o impedirgli di operare in modo pericoloso.