Cos'è una licenza bancaria?

Una licenza bancaria è un'autorizzazione da un organo regolatore che consente a una persona o gruppo di aprire un istituto finanziario in una giurisdizione particolare.L'industria bancaria nella maggior parte dei paesi è altamente regolamentata.Banking è una componente fondamentale dell'economia di un paese e i requisiti di licenza sono in genere severi per evitare i fallimenti delle banche e il crollo della fiducia del pubblico.Solo quegli individui che sono stati esaminati a fondo sono autorizzati a fornire servizi bancari al pubblico.

La definizione di banca differisce a seconda del paese in questione e del sistema legale che è in atto.In generale, una banca è un istituto finanziario che accetta depositi dal pubblico e quindi presta i soldi sotto il suo controllo ad altre persone e entità a un tasso di interesse concordato.La banca tiene un registro dei depositi del cliente in considerazione ed è tenuta a fornire al cliente l'accesso ai suoi fondi su richiesta.Dal momento che esiste un alto grado di fiducia coinvolta nel processo, una licenza bancaria è concessa solo nei casi in cui i regolatori sono convinti che non vi sia alcun rischio che le persone che gestiscono la banca siano inadempienti per i suoi obblighi nei confronti del pubblico.

Le banche sono principalmenteregolato dalla giurisdizione che garantisce la licenza bancaria, di solito nel più ampio contesto delle leggi nazionali che regolano gli istituti finanziari.Negli Stati Uniti, ad esempio, una banca può essere autorizzata dalle autorità statali o federali.Una licenza concessa da uno stato limita le operazioni della banca ai confini dello stato.In quanto regolatore principale della banca, lo stato sarebbe responsabile di garantire che la banca abbia abbastanza fondi operativi in contanti e riserve, i presidi sono affidabili, la procedura bancaria rispetta le leggi statali e federali e che il denaro del pubblico sia completamente sicuro quando depositato.

Una persona che cerca una licenza bancaria statale negli Stati Uniti dovrebbe in genere dimostrare di aver raccolto abbastanza denaro per soddisfare le esigenze operative e i requisiti di riserva di capitale, presentare un piano aziendale plausibile e sottoporsi a un'indagine personale e professionale di tutti i principali,compresi investitori, funzionari e direttori.Il tipo di controllo coinvolto nell'ottenimento di una licenza bancaria è in genere molto più coinvolto che con qualsiasi altro tipo di licenza commerciale.Mantenere la fiducia della cittadinanza nelle banche è di fondamentale importanza per ogni giurisdizione.Se una banca è inadempiente ai propri obblighi o se i suoi principali si scontrano sulla legge, il pubblico può perdere fiducia nella loro capacità di prelevare fondi quando necessario.Il panico pubblico causato dal fallimento delle banche può arrestare l'intera economia di un paese e causare sconvolgimenti politici.